La meilleure carte bancaire prépayée du moment ? 5/5 (5)

La meilleure carte bancaire prépayée du moment

Découvrez dans cet article exclusif notre comparatif 2019, pour savoir quelle est la meilleure carte bancaire prépayée du moment. La carte bancaire prépayée, est aussi appelée carte bleue prépayée, ou encore carte bancaire rechargeable. Ces différentes appellations désignent un seul et même produit. Des produits et services que l’on regroupe souvent à tort sous la bannière de néo banque.

Bien que les acteurs de la FinTech proposent différents services pour leurs cartes bancaires prépayées. Afin de faciliter la lecture de notre comparatif de la meilleure carte bancaire prépayée. Nous utiliserons parfois le terme de carte bancaire prépayée, ou de cartes de débit prépayé, ou encore carte bleue prépayée, ou même carte prépayée.

Qui propose la meilleure carte bancaire prépayée ?

Nous passerons donc en revue les acteurs majeurs, mais aussi les plus innovants. Tels que Nickel, Carte Veritas Card, Orange Bank, Viabuy, N26, C-Zam de Carrefour, PayTop, Travelex TransCash et bien d’autres encore. Un comparatif impartial afin de vous aider à faire votre choix. Surtout au vu l’offre exhaustive que représente désormais ce marché des services de paiement 2.0.

Ainsi, vous pourrez prendre connaissance en détail des services des cartes prépayées les plus utilisées en France. Même si la majorité des acteurs dans notre comparatif ne sont pas basés dans l’Hexagone. Leurs produits et services sont néanmoins commercialisés en France.

Pourquoi conduire ce test des néo-banques ?

Avant de vous proposer notre test et comparatifs de la meilleure carte bancaire prépayée du moment. Il peut être judicieux de faire la lumière sur ce qu’est réellement ce nouveau produit de la FinTech, quelles sont ses spécificités. Quels sont les principes qui sous-tendent le fonctionnement d’une carte bleue prépayée. Une démarche indispensable, pour mieux comprendre pourquoi elles ont autant de succès en France et aux quatre coins du globe. Nous verrons aussi quels sont ses avantages et ses inconvénients, ainsi que ses limites.

Quel est le fonctionnement d’une carte bleue prépayée ?

Pour rappel, une carte bancaire prépayée n’est liée à aucun compte bancaire. C’est la raison pour laquelle certains l’appellent un compte sans banque. En effet, suite à la libéralisation des moyens de paiement, grâce à la mise en place de la directive européenne DSP2. De nouveaux acteurs issus des technologies de l’information et de la communication peuvent désormais fournir des moyens de paiement électronique. C’est ce que l’on appelle des FinTech, un vocable qui nous vient de la contraction de finance et technologie.

Les Fintechs redéfinissent nos usages bancaires

Ces start-ups de la FinTech sont en train de redéfinir de nouveaux usages, et une nouvelle relation avec nos moyens de paiement. Si le mode de fonctionnement d’une carte bancaire prépayée identique à la carte de débit classique. Son mode d’acquisition, de distribution et tout à fait novateur. Une fois acquise, la carte prépayée peut être rechargée soit en espèces.

Divers modes de rechargement

Le rechargement s’effectue alors via un coupon de rechargement qui peut être acquis dans un bureau de tabac, en grande surface. Soit la carte peut être rechargé par un virement bancaire, ou encore grâce à une carte bleue classique. Une fois rechargée, la carte de débit prépayée peut être utilisée pour effectuer des règlements chez les commerçants, sur des sites de vente en ligne. Elle permet aussi de retirer des espèces dans un distributeur automatique de billets de banque.

Profil type d’un utilisateur de cartes bleues prépayées

Les cartes bancaires prépayées sont, en 2019 utilisées par de plus en plus de personnes. Ce succès s’explique notamment par les nombreux avantages qu’elles offrent. Tout d’abord, elles ne sont soumises à aucune condition de revenus. Dès lors, elles sont accessibles à une plus large catégorie de la population. Les étudiants l’ont adopté rapidement, les personnes frappées d’interdiction bancaire aussi.

Tandis que les salariés ont tous compris l’intérêt de la carte bancaire prépayée dans le cadre d’une utilisation en tant que compte secondaire. Le lancement de la carte bleue prépayée, il y a près d’une décennie n’était exclusivement réservé qu’aux particuliers. Aujourd’hui, celle-ci a été déclinée dans une version professionnelle. Afin de répondre aux besoins des autos entrepreneurs, des artisans, ou encore des professions libérales.

Les avantages de la carte bancaire prépayée

Une carte bancaire prépayée fonctionne selon le principe de l’interrogation systématique. Dès lors, il est donc impossible d’être à découvert. En effet, l’utilisateur ne peut pas réaliser de dépenses d’un montant excédant le solde rechargé sur sa carte de débit prépayé. La carte bleue prépayée dans certains cas protège l’anonymat de son utilisateur. La loi a changé le 1er janvier 2017 en France.

Bien que celle-ci se soit durcie. Elle permet toutefois l’utilisation anonyme d’une carte bleue prépayée. À condition que les montants rechargés mensuellement n’excèdent pas 250 €. Pour effectuer un retrait anonyme sur une carte prépayée, le montant ne doit pas excéder cent euros par mois. Au-delà, l’utilisateur devra prouver son identité, et fournir un justificatif de domicile.

Une carte prépayée est un moyen de paiement qui offre un meilleur niveau de sécurité. En effet, contrairement aux cartes bancaires traditionnelles. En cas de perte ou de vol, seul le montant rechargé pourra être dépensé. Maintenant que vous en savez plus sur ce nouveau moyen de paiement révolutionnaire. Il est temps de passer à notre grand comparatif, afin de décerner le titre de la meilleure carte bancaire prépayée du moment.

Le compte Anytime, un pionnier de la néo banque

Logo-anytime-meilleure carte bancaire prépayéeLancé en 2012 en France et éditée par Raphaels Bank, le compte carte bancaire prépayé Anytime est la définition même de la success story. Cette offre 100 % mobile pour les particuliers fut l’une des premières à proposer un service aux professionnels (fourniture d’un terminal de paiement électronique). Anytime propose aussi un compte spécialement dédié aux mineurs âgés de 12 à 18 ans.

Bien plus qu’une simple carte bancaire prépayée, le compte Anytime s’apparente à un véritable compte bancaire. En effet, celui-ci est fourni avec un RIB/IBAN, et une carte bancaire internationale gratuite fonctionnant au choix sur le réseau Visa ou MasterCard. La FinTech bruxelloise innove sans cesse, comme en témoigne la fourniture d’un porte-clefs ou d’un bracelet pour le paiement sans contact NFC.

La carte prépayée Anytime peut être personnalisée en finition premium, c’est-à-dire avec embossage pour 5€. Tandis que la cotisation annuelle est fixée à 9,50 € par mois avec engagement d’un an. Il est possible d’opter pour la formule sans engagement à 14,50 € par mois. Les frais de tenue de compte sont facturés 3€ par mois. Même si Anytime propose régulièrement des offres spéciales permettant de sensiblement réduire les frais de tenue de compte.

Procédure d’ouverture de compte Anytime

L’ouverture du compte Anytime est possible sans condition de revenus, il faut toutefois résider en France ou dans les DOM-TOM pour devenir client Anytime. Toutefois, pour profiter des plafonds maximums de retraits et paiements, il faudra présenter une pièce d’identité. L’inscription peut se faire sur le site Internet, et après avoir rempli les formulaires et fournit les justificatifs.

Il faudra ensuite attendre entre 7 à 15 jours pour recevoir sa carte bancaire prépayée Anytime Visa international par voie postale. Si l’ouverture d’un compte est réalisée pour un enfant mineur entre 12 à 18 ans. Celle-ci devra se faire avec l’accord d’un adulte. L’ouverture d’un compte se fait en quelques minutes seulement. Ce n’est qu’une fois en possession de sa carte bleue prépayée, que l’utilisateur pourra l’activer en se rendant sur le site Internet. L’activation peut aussi être effectuée par téléphone

Frais de fonctionnement du compte Anytime

Comme c’est désormais la tendance pour la majorité des néo banque, l’utilisation de la carte prépayée est sans frais lors de paiement dans la zone euro. Parallèlement, il en coûtera 2€ pour chaque retrait effectué dans un distributeur de billets de banque automatiques. Anytime propose une option de retrait d’argent illimité à 5€ pour l’année.

La facturation des retraits varie, selon qu’ils soient effectués dans la zone euro ou en dehors. De plus il faudra s’acquitter d’une commission sur les frais de change d’un montant de 2,5 %. Lors des paiements ou retraits dans une devise autre que la monnaie unique européenne. En revanche, les virements bancaires SEPA sont totalement gratuits. Un avantage de taille lorsqu’il s’agit d’effectuer le rechargement de sa carte par virement bancaire.

Les modes de rechargement de la carte prépayée

Dès lors, les virements bancaires classiques devraient être le mode d’approvisionnement à privilégier. Les rechargements par virements bancaires sont totalement gratuits et crédités entre deux à trois jours ouvrés D’autant plus que l’approvisionnement par carte de crédit est commissionné à hauteur de 3,80 % du montant rechargé.

Il en va de même pour le virement bancaire express qui permet de créditer les fonds en deux minutes, il faudra en revanche s’acquitter d’une commission de 3,8 %. Contrairement à ce qui se fait dans la concurrence les virements entre compte Anytime sont facturés 0,20 €.

Pour les professionnels, effectuant un chiffre d’affaires inférieur à 50 000 € annuel. Les frais de tenue de compte de la carte business Anytime sont facturés 9,50 € par mois. Toutefois, la cotisation sur la carte bancaire est comprise dans ce montant. La facturation diffère aussi en ce qui concerne les retraits. Puisque ceux-ci sont facturés 0,75 % du montant, les frais de change grimpent pour leur part à 2,99 %.

Application gestion du compte Anytime

application-mobile-anytime-meilleure carte bancaire prépayéeL’application de gestion du compte Anytime comprend toutes les fonctionnalités habituelles. Agréable à utiliser, elle est très bien structurée. L’on apprécie l’espace dédié regroupant tous les virements effectués, ainsi que l’historique des dépenses. Pour améliorer sa sécurité, l’application est régulièrement mise à jour.

Le système de notification permet de se renseigner sur le solde compte en temps réel. Il est aussi possible de gérer les différents plafonds de paiement et de retrait lié à la carte bancaire prépayée. Elle permet aussi de générer des numéros de carte bancaire virtuelle pour sécuriser les paiements en ligne. Enfin, l’application gestion de compte est disponible aussi bien pour les Smartphones Apple qu’Android.

Anytime, l’assistant personnel aux notes de frais

Anytime est sans doute la meilleure carte bancaire prépayée professionnelle, grâce aux nombreuses innovations proposées par cette société bruxelloise. En effet, le compte business fournit une aide aux notes de frais, afin de faciliter la gestion des factures de vos collaborateurs. Ainsi, afin de réduire le temps nécessaire à la gestion des notes de frais. Le titulaire du compte professionnel reçoit une notification par e-mail détaillant la transaction.

Afin de faciliter le traitement il suffit simplement de joindre une photo de la facturette, ainsi que le descriptif de la dépense. Des opérateurs Anytime ouvrent les fichiers factures et font le détail de la TVA. Chaque fin de mois, Anytime vous délivre un récapitulatif de vos notes de frais du mois, avec justificatif et TVA séparée.

C-Zam, la néo banque vue par Carrefour

c-zam-meilleure carte bancaire prépayéeLancé le 18 avril 2017, C-Zam est une offre néo banque clés en mains. Le coffret C-Zam est commercialisé par les supermarchés Carrefour. Le coffret C-Zam propose une carte bleue MasterCard vendue 5 € avec une cotisation annuelle de 12 €. Véritable compte sans banque, C-Zam fournit à tous ses utilisateurs un RIB. Le coffret C-Zam peut être commandé en ligne, ou acheter dans un des innombrables supermarchés Carrefour.

Ce produit a été concocté par la filière bancaire des magasins carrefours, la banque Carrefour née il y a 30 ans. Son expérience acquise avec la carte de paiement Pass lui aura été d’une grande aide dans la mise en place du coffret C-Zam. Le dernier né de la gamme de produits financiers et bancaires de la banque Carrefour s’est rapidement imposé.

Fonctionnement du compte sans banque C-Zam

Son mode de fonctionnement est on ne peut plus simple, le coffret fournissant tout le nécessaire pour disposer d’un compte sans banque pleinement opérationnelle en quelques secondes. En effet, celui-ci fournit une carte bleue MasterCard IP de la technologie de paiement sans contact NFC. Mais aussi d’un livret mode d’emploi afin d’aider l’utilisateur à la prise en main de son coffret bancaire C-Zam. Et plus particulièrement de l’application de gestion du compte sans banque, sur laquelle nous reviendrons un peu plus tard.

Si la carte bancaire MasterCard internationale est livrée dans le coffret. Elle n’est pas pour autant active immédiatement. Pour cela, il faudra attendre l’envoi du code secret par courrier postal, conformément aux normes et protocoles de sécurité imposés aux banques. Car contrairement à de nombreux acteurs de la FinTech, qui ne dispose pas de licence bancaire. Carrefour banque et une banque à part entière.

Une activation du compte C-Zam en 10 minutes

Pour activer son compte C-Zam, après avoir acheté le coffret. Il suffit de se connecter sur le site Internet de Carrefour banque. Il faudra ensuite fournir 2 pièces d’identité française en cours de validité. Cela peut être aussi bien une carte d’identité, qu’un passeport une carte de séjour. En effet, désormais les acteurs de la néo banque demande deux pièces justificatives.

Mais aussi le dernier avis d’imposition, ainsi qu’une facture de téléphone mobile de fournisseurs d’énergie d’une validité inférieure à trois mois. Une fois ses démarches réalisées, il faudra compléter un questionnaire en ligne, avant de pouvoir approvisionner son compte C-Zam, soit par virement ou par carte bleue.

Tarification des opérations bancaires C-Zam

La tarification des opérations bancaires et d’une transparence appréciable. Il n’y a pas de frais cachés, comme ses communiqués dans les publicités de la banque Carrefour C-Zam. L’achat du coffret coûtera cinq euros, tandis que les frais de tenue de compte courant sont fixés à un euro par mois.

Les retraits d’espèces sont gratuits dans les distributeurs automatiques de billets de banque appartenant au réseau Carrefour et BNP Paribas. Les retraits d’espèces dans une devise autre que l’euro sont facturés un euro par retrait. En revanche, C-Zam propose la gratuité totale tous les paiements par carte bleue.

La politique en cas de rejet de prélèvement est relativement souple. Gratuits jusqu’à cinq rejets, l’addition se corse à 20 € à partir du sixième rejet. En cas d’opposition administrative les frais dus sont fixés à 10 % du montant de l’opposition.

Toutefois celle-ci ne peut en aucun cas excéder le plafond maximum de 50 €. Le coût de remplacement de la carte bleue C-Zam avant sa validité programmée est facturé 10 €. En cas de perte du code de la carte bancaire, Carrefour banque facture un euro par demande.

L’application Smartphone gestion de compte C-Zam

application-mobile-c-zam-meilleure carte bancaire prépayéeL’application mobile de gestion du compte sans banque est très réussie. Facile à prendre en main, rapide à charger sur son Smartphone que celui-ci fonctionne iOS Apple, ou Android pour les autres marques de mobile. L’application compte C-Zam permet de verrouiller la carte bancaire, les achats en ligne, ou une utilisation à l’étranger. Pour les étourdis l’on apprécie la fonction rappel du code secret. En cas de perte l’opposition à la carte bancaire peut se faire directement à partir de l’application.

L’application mobile offre de nombreuses innovations, tels que la possibilité d’envoyer son Ribes via e-mail où via SMS. L’utilisateur peut gérer lui-même les plafonds de paiement et de retrait, ou encore activer et désactiver les notifications après chaque opération.

Notre avis sur la carte C-Zam

Notre avis est positif sur le compte C-Zam qui a toutes les armes pour devenir la meilleure carte bancaire prépayée en France. Toutes les fonctionnalités qui font le succès de la formule content sans banque sont présentes. L’application mobile est de très bonne facture, facilitant réellement utilisation de sa carte bancaire prépayée ainsi que les services y sont rattachés.

De plus, le programme de fidélité C-ZAM W’in propose des offres et des remboursements partenaires intéressants. Pour les titulaires d’une carte PASS, il est possible de comptabiliser les points directement sur son compte C-Zam. L’on apprécie aussi la qualité de son service client, très réactif et facile à joindre par téléphone.

N26, la Rolls des néo banque 100 % mobile

n-26-meilleure carte bancaire prépayéeLancé en 2016, N26 est considérée à juste titre comme la meilleure carte bancaire prépayée. Mieux c’est à l’heure actuelle l’une des toutes meilleures néo banque européenne. Les avis des utilisateurs et leurs commentaires sont dithyrambiques.

Que ce soit au niveau de la qualité de son application mobile, de son service client, de ses tarifs à l’usage, ou encore de sa capacité à innover. N26 est une start-up berlinoise, et sans tomber dans les clichés la rigueur germanique se ressent à tous les niveaux.

Number 26 puis rapidement rebaptisée N26, la start-up allemande ne disposait pas l’origine d’une licence bancaire. Pour commercialiser ses produits et avoir le droit d’intervenir en tant qu’opérateurs bancaires. Celle-ci a signé de nombreux partenariats. Notamment la banque Munichoise Wirecard Bank AG.

Elle s’est aussi associée grâce à un partenariat avec TransferWise une autre start-up, britannique cette fois. La force de la néo banque N 26 a été d’agréger différents services afin de proposer une nouvelle façon d’utiliser les services bancaires.

Ouverture de compte N26 en huit minutes

La néo banque s’est rapidement développée dans toute l’Europe et possède en France plus de 300 000 clients. L’ouverture du compte est d’une simplicité déconcertante, celui-ci peut être ouvert en huit minutes chrono depuis son Smartphone. Il suffit simplement de fournir de justificatif d’identité, par exemple passeport et carte d’identité ou même permis de conduire.

Nul besoin de fournir un justificatif de domicile. Il faudra en revanche fournir une adresse postale pour l’envoi de la carte de paiement N26. La carte bancaire prépayée est gratuite. Elle fonctionne sur le réseau MasterCard, et est envoyé par voie postale en une semaine. L’utilisateur peut choisir lui-même le code de sa carte bancaire.

Une application Smartphone hors du commun

L’application de gestion du compte sans banque est très agréable à utiliser. Sans doute ce qui fait de N26 la meilleure carte bancaire prépayée. Son application est ni plus ni moins l’étalon or de la banque mobile. Baptisée N26 Mobile Bank Account, elle est disponible pour toutes les marques de Smartphone. Elle intègre la dernière technologie comme la reconnaissance d’empreintes digitales. Pour des raisons de sécurité il est toutefois nécessaire de se reconnecter avec son mot de passe au minimum une fois par mois.

Comme c’est désormais le standard une notification est envoyée à l’utilisateur après chaque opération. Ce qui permet de savoir en temps réel la position de son compte, mais aussi comment les fonds ont été dépensés. L’application permet à son utilisateur un contrôle total, en lui permettant d’activer ou de désactiver diverses fonctions.

Des fonctionnalités réellement innovantes

Parmi lesquelles les paiements via Internet, ou encore les paiements et retraits à l’étranger. Celui-ci peut aussi modifier les plafonds de paiement et de retrait de sa carte bancaire prépayée. Ou encore de modifier le code de la carte bancaire, ou même de la changer gratuitement si nécessaire.

Via l’application il est aussi possible de bloquer la carte de la débloquer instantanément. Enfin, l’intégration avec Apple dès est totale ce qui permet d’utiliser son portable pour le paiement son contact. Les utilisateurs d’Android n’ont pas été oubliés par la néo banque allemande. Il leur est possible d’enregistrer leur carte bancaire sur leur Google Wallet. Afin de se servir de leur téléphone pour le paiement sans contact.

Tarifs et commissions des différentes cartes N26

N26 a, depuis son lancement agrandi, sa gamme de cartes bancaires. Le compte standard reste toujours gratuit. En revanche, la carte N26 black est facturée 7,90 € par mois, tandis que la carte haut de gamme N26 métal est facturée 16,90 € par mois. Les différences entre le compte standard et les comptes premium sont le niveau de la carte bancaire. Mais aussi d’autres services qui deviennent gratuits. Comme les assurances comprises. C’est notamment le cas pour les transferts d’argent en devises étrangères avec TransferWise, ou encore les transferts instantanés via SMS avec MoneyBeam.

Les paiements réalisés avec la carte bleue prépayée sont bien évidemment gratuits, et ce même lorsqu’ils sont effectués avec une devise étrangère. Les retraits en devises lors de voyages internationaux, sont soumis à une commission de 1,7 %. Ce qui restent moins cher qu’avec les banques classiques facturant généralement 2 %. Chaque mois, les 5 premiers retraits en euros sont gratuits, les suivants sont facturés 2€ par retrait.

Le service client est d’excellente facture, même si dans les premiers temps celui-ci a été victime de son succès. Aujourd’hui, avec plus de 2 millions de clients dans 24 pays, le service client est à la hauteur des ambitions de la néo banque allemande. Réactif et disponible en plusieurs langues, joignables par téléphone, e-mail ou chat direct. Les conseillers N26 sont toujours prompts à vous aider quel que soit votre problématique.

Notre avis sur la néo banque N26

Ce n’est pas pour rien si N26 proposent à ce jour la meilleure carte bancaire prépayée liée à un compte sans banque de haute facture avec de nombreux services gratuits. Si la gratuité est sans aucun doute l’un des points forts de cette néo banque. Son application mobile intuitive ergonomique et rapide séduiront les plus exigeants. N26 permet réellement une gestion au quotidien et en temps réel de son compte bancaire grâce à une rapidité de l’information hors du commun.

À vrai dire il est difficile de trouver des défauts à cette mobile banque First, si ce n’est que le compte ouvert devra obligatoirement être domicilié en Allemagne. Ce qui n’a rien d’extraordinaire, puisque toutes les autres néo banque domicilient les comptes de leurs clients dans le pays ou est localisé leur société. Cela pourrait même être un avantage, lorsque l’on sait la solidité de l’économie ordo-libérale allemande.

Avec l’arrivée d’une gamme étendue de cartes bancaires prépayées, N26 enfonce le clou. Même s’il peut être difficile de choisir entre l’offre N26 Standard, N26 Black ou la carte N26 Métal. Avec l’acquisition de sa licence bancaire, N26 regardent déjà vers l’avenir en proposant du crédit personnel, et bientôt la possibilité d’accéder à découvert et des produits d’épargne.

Le compte Nickel, une néo banque Nickel chrome ?

Logo-nickel-meilleure carte bancaire prépayéeLancé en 2012, le compte Nickel a ouvert la voie aux cartes bancaires prépayées, et plus récemment au néo banque 100 % mobile. Son modèle économique révolutionnaire de même que son mode de distribution. En effet le compte Nickel s’ouvre en quelques minutes dans un réseau de buralistes agréés (à ce jour 4500 points de vente en France). Le coffret Nickel contient une carte bancaire prépayée fonctionnant sur le réseau MasterCard, ainsi qu’un relevé d’identité bancaire nominatif.

En l’espace de quelques années seulement le compte Nickel est devenu le fer de lance de la carte bancaire prépayée en France. En effet, ce ne sont pas moins de 1,2 millions de clients qui ont opté pour le compte Nickel dans l’Hexagone.

Fort de ce succès, le compte Nickel a été racheté par la BNP Paribas pour près de 200 millions d’euros en 2017. Lors de cette acquisition, la banque d’Antin a sobrement rebaptisé le compte Nickel en Nickel. L’équipe dirigeante qui a fait le succès de Nickel reste toutefois aux commandes malgré le passage sous le giron BNP Paribas. Depuis cette acquisition, le compte Nickel et disponible en deux versions, une version standard une version premium appelée Nickel chrome.

Quelle est la cible du compte Nickel

La cible de Nickel était essentiellement des personnes à faible revenu. Toutefois, de plus en plus de clients utilisent le coffret carte bancaire prépayé plus RIB en tant que compte secondaire. Pour autant, près de 70 % des utilisateurs de Nickel gagnent le SMIC. Le coffret Nickel standard est vendu 20 € par an, un prix tout à fait raisonnable. La version premium, le coffret Nickel chrome est vendu 50 € par an.

Malheureusement, comme nous allons le voir un peu plus tard Nickel n’est pas si compétitif que cela lorsque l’on compare son coût à l’usage face à la concurrence. Une situation paradoxale puisque sa cible est constituée de clients peu fortunés. Étrangement, la carte bancaire Nickel n’est pas équipée du paiement sans contact NFC, ni du paiement par mobile.

Rechargement du compte Nickel

Si Nickel est une excellente idée en se reposant sur un réseau étoffé de buralistes. Qui permet aux utilisateurs d’effectuer des dépôts à quelques pas de chez eux. Cette proximité ne gomme pas le fait que la commission soit fixée à des plus taux élevés pour tout dépôt d’espèces. Puisque celle-ci est de l’ordre de 2 % du montant déposé. La commission est elle aussi de 2 % lorsque le rechargement de la carte prépayée se fait depuis un virement bancaire, où via une carte bancaire.

Nickel est délivré avec un RIB comme la majorité des néo banque le font désormais. Ce RIB français qui plus est nominatif permet de recevoir des virements ou de mettre en place des prélèvements. De façon symptomatique chez Nickel, l’impression de ce relevé d’identité bancaire est facturée un euro. Et c’est bien le problème avec le compte Nickel, qui a tendance à facturer des services fournis gratuitement chez la concurrence. Exemple typique, la facturation des SMS d’alerte au-delà de 60 par an. Le pack de 10 SMS est vendu au prix hallucinant de 1 €.

Facturation des services basiques

Au-delà de cette facturation à outrance, Nickel a de beaux atouts pour revendiquer le titre de meilleure carte bancaire prépayée française. Comme à l’accoutumée pour toute carte bancaire prépayée, ou néo banque digne de ce nom. Les règlements effectués avec la carte de paiement sont totalement gratuits. Les retraits d’espèces au distributeur sont facturés un euro, ce montant peut être réduit de moitié si le retrait en espèces est effectué chez un buraliste Nickel.

Aussi surprenant que cela puisse paraître, la version Nickel chrome bien que plus chère à l’achat et plus intéressant à l’usage que nombre de ses concurrentes. D’autant plus qu’elle offre de nombreux avantages. À savoir la personnalisation de la carte MasterCard qui peut être nominative. Des frais de retrait limité à un euro à l’étranger. Une batterie d’assurance grâce à son partenariat avec MasterCard. Les clients Nickel chrome bénéficient d’une assurance voyages, sports d’hiver, livraison pour les achats en ligne, décès.

Facturation des paiements et retraits

Les réglages standards pour les plafonds de retrait et de paiement d’une carte Nickel sont respectivement de 300 € sur une période de sept jours, et 2500 € sur 30 jours. Il est toutefois possible de relever ces plafonds via l’application mobile à 3000 € pour les retraits et 5000 € pour les paiements.

Pour les comptes mineurs les plafonds de retrait sont de 150 € sur sept jours glissants, est de 350 € pour les paiements sur une période de 30 jours. Comme évoqué précédemment tous les paiements effectués avec une carte Nickel sont gratuits dans la zone euro. En revanche, hors zone euro, chaque paiement est facturé 1€, et 2€ pour les retraits en espèces.

L’application mobile Nickel

application-nickel-meilleure carte bancaire prépayéeLa qualité de l’application mobile Nickel explique sans doute pourquoi les clients passent sur les points faibles de cette néo banque. Régulièrement mise à jour elle permet de piloter son compte en banque en quelques clics. Sa navigation est aisée, et permet d’accéder rapidement et sans fantaisie aux fonctionnalités les plus courantes.

Ainsi, il est possible d’administrer son compte grâce à une interface claire. De naviguer dans l’historique des dépenses, d’ajouter des clients à la liste des bénéficiaires de ces virements. De bloquer temporairement l’utilisation de la carte, ou les paiements sur Internet. Ou encore de récupérer le code PIN de sa carte bancaire via SMS. Malheureusement, comme à son habitude Nickel facture ce service 1€.

Notre avis sur le compte Nickel

Bien que le compte Nickel fût le précurseur de la carte bancaire prépayée en France. Ses spécificités et surtout son coût peu compétitif par rapport aux autres néo banque limite sa croissance au seul marché français. Si son application est sans aucun doute une réussite dont elle peut être fière. Le compte Nickel a une fâcheuse tendance à facturer des frais sur des opérations par ailleurs gratuite chez la concurrence. Un comble, pour un produit qui se veut être la banque pour tous et fournir des produits bancaires à des personnes en marge du système bancaire.

Avant de sauter le pas, vous conseillons donc de bien éplucher les différents frais et commissions prélevées par Nickel. La néo banque plutôt transparente, les tarifs sont clairement expliqués sur son site Internet. Malgré ses défauts, l’arrivée de la BNP Paribas a permis à Nickel de bâtir une offre Premium solide pour 50 € par an. De plus, elle permet aux mineurs à partir de 12 ans l’accès à une offre bancaire de qualité. Une démarche assez rare et qui mérite d’être saluée.

Orange Bank le compte sans banque du N°1 du mobile

orange-bank-meilleure carte bancaire prépayéeOrange Bank la néo banque de l’opérateur éponyme s’est longtemps fait désirer. Après de nombreux report sur son lancement Orange Bank a vu le jour en novembre 2017. Un peu plus d’un an après son lancement la mobile banque de l’opérateur numéro un en France tient-elle ses promesses ? Pour rappel, Orange Bank devait modifier à tout jamais la néo banque mobile. En proposant gratuité, innovation et mobilité.

Le premier constat est amer, car le compte bancaire proposé par Orange n’a rien de révolutionnaire. Pour autant, Orange Bank n’a pas à souffrir de la concurrence malgré des services bancaires incomplets. Un comble puisque l’opérateur dispose d’une licence bancaire, contrairement aux nombreuses petites start-ups avec lesquelles elle se frotte. Ce choix a été libéré, puisque chez Orange on préfère l’intégration des services au fur et à mesure. Ainsi, une offre Premium est en cours de préparation.

Conditions d’ouverture du compte Orange Bank

La carte bancaire prépayée Orange Bank est accessible à toute personne physique résidante en France et majeure. Contrairement à de nombreuses solutions compte sans banque, les fichiers bancaires est interdit banque de France ne pourront pas ouvrir un compte. Il faudra aussi fournir les pièces justificatives classiques, pièce d’identité, avis d’imposition et justificatif de domicile.

La souscription au compte Orange Bank se fait en quelques minutes via le site Internet. Il suffit simplement de suivre les 4 étapes. La saisie des informations via un formulaire simplifié, qui permet de personnaliser son compte sans banque. La signature électronique du contrat qui se fait via confirmation par SMS. L’étape de téléchargement des justificatifs avec la fourniture de deux pièces d’identité. Enfin la quatrième étape concerne le virement minimum de 50 € pour valider l’ouverture du compte Orange Bank.

Orange Bank, bien plus qu’une banque mobile first

Là où Orange Bank se démarque par rapport à ses concurrents de la néo banque. C’est qu’elle propose tous les services bancaires essentiels. Et à ce jeu force est de constater qu’il n’y a pas photo par rapport aux néo banques de la FinTech, mis à part l’allemande N26. En effet, Orange Bank propose bien évidemment une carte bancaire prépayée fonctionnant sur le réseau Visa, mais aussi un chéquier, l’accès à des chèques de banque, la possibilité d’obtenir un découvert autorisé.

Orange propose aussi une assurance sur son moyen de paiement, du crédit à la consommation depuis peu et surtout une application mobile très réussie. Ainsi armé l’offre Orange Bank peut chasser aussi bien sur le tableau de la banque classique que celui de la néo banque 100 % mobile.

En effet, Orange peut s’appuyer sur le réseau de distribution de ces magasins de téléphonie pour cent servir de base comme réseau d’agences. Fort de ces 140 des boutiques, dont les vendeurs ont été formés Orange disposent d’un atout unique. Même si dans les boutiques Orange il n’est pas possible à l’heure actuelle de déposer des chèques ou de réaliser des opérations bancaires.

L’application mobile compte sans banque Orange

application-mobile-orange-bank-meilleure carte bancaire prépayéeComme évoqué précédemment, Orange Bank a vraiment réussi son application de gestion de compte sans banque. Très intuitive sa prise en main se fait en quelques instants et permet d’effectuer de nombreuses opérations. Toujours en cours de développement elle intègre déjà de nombreuses fonctionnalités.

Pour les utilisateurs de Smartphones de la marque Apple, il est possible d’activer la fonctionnalité paiement sans contact avec mobile. Pour les utilisateurs de mobile de la marque Android, il faut préalablement être client mobile Orange. Afin de pouvoir obtenir une puce SIM modifier supportant le paiement mobile sans contact.

Parmi les fonctionnalités classiques que permet l’application mobile Orange Bank figure le blocage et le déblocage de la carte bancaire prépayée. La personnalisation du code secret en quelques clics. Ou encore la modification temporaire des plafonds de paiement et de retrait directement depuis l’application mobile.

De même, il est possible d’effectuer des virements par SMS en utilisant le répertoire téléphonique. L’application permet aussi de suivre les dépenses en temps réel, puisqu’elles sont affichées instantanément grâce à la technologie Instant Payment. Orange Bank est la seule néo banque avec N26 a proposer ce type de services.

La gratuité est-elle réellement rendez-vous ?

Conformément aux annonces avant son lancement le compte bancaire Orange Bank est bien gratuit. Cette gratuité est toutefois soumise à des conditions de dépenses. En effet le client s’engage à effectuer au minimum trois transactions mensuelles avec sa carte bancaire prépayée. Si cette condition n’est pas respectée, alors celui-ci se verra facturé cinq euros de frais de tenue de compte chaque mois. Un tarif plutôt élevé par rapport à la concurrence.

En revanche la gratuité est respectée en ce qui concerne les services bancaires classiques. Ainsi sont gratuits les frais de tenue de compte, la carte bancaire prépayée, le chéquier, le paiement mobile. Plus rare Orange Bank assure aussi la gratuité de l’assurance sur moyen de paiement, permet de choisir une assurance complémentaire. À l’usage, la carte bancaire prépayée permet d’effectuer des paiements et retraits en euros gratuitement, les virements et prélèvements sont eux aussi gratuits, il en va de même pour les alertes SMS.

Les frais bancaires extraordinaires

La gratuité s’arrête là, car certains frais sont facturés. À savoir les paiements et retraits hors de la zone euro, qui sont soumis à une commission de 2 % du montant de l’opération. Lorsqu’un conseiller réalise une opération bancaire pour un utilisateur, celle-ci est facturée cinq euros. En cas de perte nécessitant le renouvellement de la carte bancaire avant échéance les frais sont de 10 €.

La réalisation d’un virement en urgence est facturée 15 €. Si vous souhaitez recevoir votre chéquier en courrier recommandé, il faudra s’acquitter de cinq euros en plus des frais postaux. Enfin le découvert autorisé est facturé 8 %, tandis que le découvert non autorisé est à 16 %.

Orange Bank seul à proposer un livret bancaire

Fort de sa licence bancaire, Orange Bank peut se permettre de proposer un livret bancaire. Un livret bancaire à la rémunération plutôt intéressante puisque celle-ci est de 1 %. De plus, ce livret est fourni sans frais ni commissions. De plus le livret bancaire Orange Bank n’est soumis à aucun plafond et les fonds versés sont disponibles à tout instant.

L’assurance moyen de paiement permet de couvrir la carte bancaire prépayée, le téléphone portable est le chéquier en cas de perte ou de vol. Ainsi, en cas de transactions frauduleuses le client est totalement couvert. Comme évoqué précédemment il est possible de souscrire à une assurance supplémentaire gratuitement.

Celle-ci propose trois options la protection de l’identité, celle des achats une protection de la vie courante. La dernière est particulièrement pratique pour couvrir les frais en cas de perte ou de vol de papier d’identité. Ou encore de communication passée suite au vol de votre mobile, à condition que ce soit une agression.

Notre avis sur Orange Bank

L’offre néobanque proposée par l’opérateur téléphonique N°1 en France est solide sans aucun doute, toutefois vu la puissance de feu l’on aurait souhaité plus d’innovation. Pour autant, en l’espace d’un an Orange Bank a su convaincre des centaines de milliers de clients, et ce n’est pas un hasard. Nous reprochons essentiellement que seule une carte soit à l’heure actuelle disponible. La facturation élevée pour la réalisation des actes hors de la gestion courante.

En revanche Orange Bank offre de nombreux avantages à savoir une ouverture de compte très rapide. La possibilité d’effectuer des paiements sans contact si bien via le mobile que via la carte bancaire prépayée. Mais aussi l’implémentation réussie de la technologie Instant Payment. De plus, son livret bancaire offre un taux intéressant, de même que la possibilité de souscrire un prêt personnel en quelques clics depuis son mobile. Ou encore les assurances proposées sont autant d’atouts que nombre de ses concurrents ne propose pas à l’heure actuelle.

PayTop la carte bancaire prépayée pour voyageurs

meilleure carte bancaire prépayée-logo-paytopLa carte PayTop est une carte de paiement prépayée MasterCard, qui est gratuite à l’achat avec une cotisation annuelle de 20 € seulement. L’offre PayTop remplace la carte Flouss, une carte bancaire prépayée qui n’avait pas rencontré le succès escompté lors de son lancement. La Carte Prépayée multidevises PayTop est émise par Prepaid Financial Services Ltd.

C’est en effet l’une des particularités de cette carte prépayée, puisqu’il s’agit d’un véritable petit bureau de change. En effet, la carte PayTop permet d’utiliser désormais six devises, l’euro, le dollar américain, le dollar canadien, le dollar australien, le franc suisse et la livre sterling.

La carte est déclinée en quatre gammes de produits. La PayTop « Student » spécialement conçue pour répondre aux besoins des étudiants. La  PayTop « voyageur » offrant des services spécifiques aux amateurs de voyages à l’étranger. La version « Travel Secure » remplaçant avantageusement les désormais obsolètes chèques de voyage. Et enfin carte PayTop « Transfert », parfaite pour les personnes effectuant de nombreuses transactions bancaires à l’international.

Les spécificités de la carte PayTop

La carte PayTop se distingue de la concurrence, par bien des aspects, outre la fonctionnalité multidevise. Les transferts d’argent sont disponibles immédiatement, mais sont en revanche plafonnés à 1000 €. Le rechargement de la carte prépayée ne peut être effectué qu’à travers une autre carte bleue. Il est possible d’envoyer de l’argent en ligne directement depuis son Smartphone, et d’en suivre le transfert en temps réel.

Les retraits d’espèces au distributeur automatique de billets. Mais aussi, les paiements dans les boutiques physiques et en ligne sont gratuits. À condition, toutefois qu’ils soient effectués dans la devise de préférence choisie lors de l’ouverture du compte PayTop. C’est la raison pour laquelle la carte PayTop est si appréciée des grands voyageurs.

Cotisation et frais de rechargement

application-mobile-paytop-meilleure carte bancaire prépayéeLa cotisation annuelle pour les frais de tenue de compte est fixée à 20 € par an. Lorsque les retraits ont effectué dans une vie différente de celle de la carte, la commission est de 0,80 centimes. Les frais de change pour toutes les transactions dans l’une des devises de la carte sont de 1,50 %. Pour les autres devises il faudra s’acquitter d’une commission de 2,50 %.

Les frais de rechargement par carte bancaire sont de 1 %. La carte PayTop propose trois niveaux de rechargement. Le premier niveau est limité à 2500 € par an. Le second niveau limite lui aussi les niveaux de rechargement. Toutefois, le solde d’utilisation de de la carte prépayée est plafonné à 15 000 € par an. Enfin, le troisième et dernier niveau est illimité.

L’application mobile servant à piloter la carte PayTop bien que facile à utiliser n’est pas au niveau des meilleures néo banques. S’il est vrai qu’elle permet d’effectuer toutes les opérations classiques. Sa lenteur peut s’avérer parfois déconcertante. Avec un peu de patience toutefois il est possible de consulter l’historique de ses paiements. De modifier les soldes de paiement et de retrait d’espèces. D’activer les notifications en temps réel après chaque opération.

L’application pour Smartphone de la carte PayTop permet aussi de récupérer facilement le code in de sa carte bancaire en cas d’oubli. Ou encore de bloquer l’utilisation de celle-ci en cas de perte L’application est disponible pour les Smartphones Apple et Android. Le service clientèle bien que difficile à joindre par téléphone, et en revanche très réactif par chat direct.

Notre avis sur l’offre carte PayTop

PayTop se différencie par sa spécialisation accès multidevises. C’est donc un moyen de paiement alternative séduisant pour les grands voyageurs. En effet, cette carte prépayée contrairement aux cartes de classiques permet de réaliser de belles économies sur les frais de change les commissions prélevées lors de l’utilisation de devises étrangères.

Un avantage indéniable qui compense les deux inconvénients de la carte PayTop. À savoir la limite des transferts d’argent, ainsi que le peu de fonctionnalités de l’application de gestion du compte. Malgré ces quelques défauts, lorsque l’on recherche quelle est la meilleure carte bancaire prépayée pour un voyageur, la carte PayTop est plutôt bien positionnée.

Revolut carte multidevises

revolut-Logo-meilleure carte bancaire prépayéeLa carte prépayée Revolut est gratuite dans la formule standard. Toutefois, s’il n’y a pas de cotisation annuelle sur la carte, il faut toutefois prévoir, à l’ouverture du compte, 5,99 euros de frais pour la livraison de celle-ci (ou 20 euros pour un envoi en urgence). Cette carte prépayée est aussi disponible en formule Premium pour un tarif de 7,99 euros par mois.

Revolut a été lancé en 2015, c’est une banque de troisième génération. La spécificité de cette néo banque, c’est qu’elle permet d’envoyer de recevoir de l’argent dans 26 devises différentes. De plus, elle permet de faire des opérations sur des devises étrangères sans frais, à condition que le montant ne dépasse pas 5000 € par mois.

La carte bancaire prépayée multidevises Revolut est aussi bien disponible pour un fonctionnement sur le réseau MasterCard, que sur le réseau Visa. Lors de l’ouverture du compte, l’utilisateur se voit attribuer un IBAN. Ce qui lui permettra de recevoir des virements, ou de mettre en place des prélèvements pour payer des factures par exemple. La formule proposée par Revolut combine les avantages d’une néo banque, couplés à ceux d’une plate-forme d’échange de devises centralisées.

L’ouverture du compte se fait uniquement via une application mobile. Pour autant, le procédé est très fluide. En l’espace de quelques minutes le formulaire peut être rempli et les justificatifs habituels fournit. Il faudra ensuite compter une semaine pour recevoir sa carte bancaire par la poste.

Rechargement de la carte multidevises Revolut

Le rechargement de la carte bancaire prépayée peut se faire de deux manières. Soit par carte bancaire ou par virement. Pour effectuer un rechargement par carte bancaire il suffit de se rendre dans l’application afin de saisir le montant que vous souhaitez recharger, et les coordonnées de la carte bancaire. À noter que le système est parfaitement sécurisé, puisque toute transaction peut être effectuée avec le protocole 3D Sécure. Lors d’un rechargement par carte bancaire, le montant minimum est de 10 €, en revanche celui-ci est pris en compte immédiatement.

Comme évoqué précédemment, le compte sans banque Revolut est fourni avec un IBAN. C’est grâce à cet IBAN qu’il est possible d’effectuer un rechargement par virement bancaire. Si le rechargement bancaire de la carte prépayée n’est soumis à aucun minimum. Il faudra en revanche patienter un peu plus longtemps pour que le virement soit crédité sur votre compte sans banque. Il faut compter en moyenne trois à quatre jours ouvrés pour que celui-ci soit effectif.

Plafonds d’utilisation de la carte Revolut

Les plafonds de paiement et de retrait d’espèces varient en fonction de la formule choisie lors de l’ouverture du compte. Ainsi pour la formule standard le plafond de retrait au distributeur et de 200 €. Un plafond qui est gratuit, au-delà de 200 € Revolut facture 2 % par retrait. Pour la formule Revolut premium, le montant maximum de retraits d’espèces par mois et de 400 €. Le modèle économique est assez étrange, car la formule Premium revient à 82 € par an. Ce qui est bien plus cher que chez les autres néo banque, ou même dans les banques en ligne.

L’application mobile Revolut

L’application mobile permettant la gestion du compte multidevises a été pensé et sa conception pour une utilisation simplifiée. Elle permet ainsi de consulter toutes les opérations effectuées avec sa carte bancaire en temps réel. Il est ainsi possible de bloquer la carte bancaire temporairement, de définir une limite à ses dépenses mensuelles. Ou encore d’effectuer des virements depuis son Smartphone. L’application propose aussi des outils très simples pour partager une addition, ou encore emprunter de l’argent à un proche.

Conclusion sur la carte Revolut

La carte bancaire prépayée Revolut est un produit parfaitement adapté aux voyageurs, grâce à sa fonctionnalité multidevise. Malheureusement, le plafond limité pour les retraits d’espèces, ou le coût exorbitant pour l’abonnement Premium n’en font pas une carte pour un usage quotidien. En revanche, Revolut est largement en avance dans la gestion multidevise. Cette néo banque permet d’effectuer de très belles économies sur les frais de change, ou lors des virements internationaux.

Carte Cash Passport ™ de Travelex

travelex_mc_cash_passport-meilleure carte bancaire prépayéeTravelex est une société britannique dont le siège social se trouve à Londres, c’est une branche de la célèbre banque Lloyd. Travelex opère depuis 1976 sur le marché des produits et services de change. Elle dispose d’un impressionnant réseau de bureau de change partout dans le monde (plus de 1000 agences réparties dans 25 pays du monde, dans 50 agences en France).

Travelex proposent depuis quelques années une carte prépayée MasterCard appelée Cash Passport. Celle-ci est facturée 9,90 € à l’achat avec une cotisation de 36 € par an. Une deuxième carte peut être obtenue pour cinq euros de plus, une solution très pratique pour ceux voyageant en couple.

La carte bancaire prépayée permet de retirer de l’argent quelle que soit la devise utilisée. Soit l’euro, la livre sterling, le dollar canadien, le dollar américain. En réalité la carte Cash Passport permet à tout un chacun d’avoir un mini bureau de change dans sa poche.

Rechargement de la carte prépayée Cash Passport

travelex_cash_passport-meilleure carte bancaire prépayéeLa carte bancaire prépayée multidevises Cash Passport de Travelex est limité à un rechargement de 7500 €. Ce qui reste un montant relativement correct pour un voyage à l’étranger. Les frais de rechargement sont de 4,5 % sur le montant de recharge lorsque ceux-ci sont effectués en euros. En revanche, ils sont totalement gratuits lorsque celui-ci est effectué en dollars américains ou canadiens ou en livre sterling. Dès lors il est préférable de recharger en dollars pour ensuite convertir les fonds dans la devise qui vous intéresse.

L’un des avantages de la carte bancaire prépayée Cash Passport de Travelex, c’est qu’il n’applique pas de frais de retrait d’espèces au distributeur de billets automatiques. Comme pour la majorité des cartes bancaires prépayées, les règlements effectués via la carte chez un commerçant sont totalement gratuits.

Plafonds et limites d’utilisation de Cash Passport

Les plafonds et limites varient en fonction de la devise utilisée. Mais pour un compte en euros le retrait maximal un distributeur automatique de billets par mois est fixé à 1000 €. En ce qui concerne les dépenses maximales chez les commerçants le plafond et de 4000 € par 24 heures.

Le montant de rechargement minimal via le site Web est fixé à 200 €. Tandis que le rechargement maximal en espèces sur la carte dans une des agences est fixé à 1000 €. Comme évoqué précédemment le montant maximal qui peut être rechargé sur la carte à tout moment et deux 7500 €. En revanche sur une année il est possible d’effectuer un rechargement allant jusqu’à 25 500 €.

Ouverture de compte Cash Passport

La souscription à la carte prépayée Cash Passport se fait en quelques clics via le site Internet Travelex. Comme à l’accoutumée il faudra fournir les justificatifs de domicile et d’identité avant de recevoir sa carte bancaire soit par courrier postal, ou par mise à disposition dans l’une des agences du réseau Travelex.

La carte bancaire prépayée Cash Passport offre de nombreux bénéfices surtout pour les voyageurs. En effet elle permet de profiter de la garantie d’obtenir les meilleurs taux de change du marché. Grâce à son partenariat avec MasterCard, l’utilisateur est assuré de pouvoir retirer et payer dans plus de 32 millions de points de vente à travers le monde, et près de 2 millions de distributeurs automatiques.

De plus grâce à son fonctionnement néo banque mobile, la carte bancaire prépayée Cash Passport n’est pas directement relié à votre compte bancaire principal. Ce qui limite les risques en cas de perte ou de vol aux seuls fonds disponibles sur la carte bancaire. Même si la carte MasterCard délivrée par Travelex propose le meilleur degré de protection. Elle est en effet équipée d’une puce électronique infalsifiable, et fonctionne avec un code PIN.

Veritas, carte prépayée haut de gamme avec RIB

Logo-carte-veritas-meilleure carte bancaire prépayéeLa carte Veritas est le prototype même de la néo banque moderne, puisqu’elle permet d’accéder à tous les services bancaires classiques grâce à son RIB/IBAN. Il faut prévoir 29,90 € pour l’achat de la carte Veritas et le même montant pour la cotisation annuelle.

Comme la majorité des cartes bancaires prépayées, celle émise par Veritas fonctionne sur le réseau MasterCard. À la différence près que Veritas propose une carte bancaire prépayée multidevises. Celle-ci accepte l’euro, le dollar, la livre sterling, et le Rand sud-africain.

Malgré son tarif à l’usage un peu plus élevé que ses concurrentes. La carte Veritas a longtemps été considérée comme la meilleure carte bancaire prépayée. Un tarif à relativiser toutefois. Puisque les coûts d’utilisation restent moins chers qu’une banque classique. Mais sont plus onéreux qu’avec une banque en ligne.

La carte Veritas est l’une des premières à migrer de la simple carte prépayée à la néo banque. Désormais, c’est un véritable compte sans banque grâce à l’ajout de l’incontournable RIB. Ce qui change tout dans le mode d’utilisation, puisqu’il est possible d’effectuer quasiment toutes les opérations que propose une banque classique. Ainsi il est possible de domicilier ses salaires, d’effectuer ces prélèvements pour le paiement de factures, etc.

Conditions de rechargement de la carte Veritas

Veritas propose de nombreux modes de rechargement pour créditer la carte bleue prépayée. Le virement bancaire vers la carte Veritas peut être effectué à partir de n’importe quel compte courant grâce à son RIB/IBAN (frais de 2,49 % du montant rechargé. Les coupons de rechargement de type Néosurf, Ukash, Néocode qui permettent le rechargement via un code qu’il faudra saisir dans votre espace client. Enfin, il est possible d’effectuer des rechargements en espèces via un bureau de poste ou une banque traditionnelle.

La procédure de rechargement par espèce est un peu plus compliquée et dépend du bon vouloir de l’établissement financier. Pour simplifier, pour effectuer un rechargement en espèces. L’utilisateur doit communiquer son numéro de compte ou de carte Veritas. La poste l’établissement bancaire se réserve le droit d’appliquer des frais supplémentaires qu’il faudra ajouter à ceux facturés par Veritas Card. Le dernier moyen de recharger une carte prépayée Veritas, consiste à effectuer un transfert d’argent instantané de carte Veritas à carte Veritas.

Frais sur les paiements et retraits

Si la carte prépayée Veritas MasterCard est présentée comme étant gratuite. Les frais de fonctionnement de celle-ci ne sont facturés que 29,90 €, comme nous l’avons vu dans l’introduction. Comme de nombreuses néo banques, Veritas ne facture ni frais de gestion ni de tenue de compte, et encore moins pour non activité du compte sans banque. Veritas est aussi généreux en offrant les frais de personnalisation et de livraison de la carte principale, mais aussi des cartes annexes.

Comme c’est désormais la norme dans ces nouveaux acteurs de la FinTech. Tous les paiements effectués avec une carte bancaire prépayée sont gratuits. En revanche, la commission prélevée lors de retrait d’espèces dans un distributeur automatique de billets est relativement chère. Soit 2,50 € par retrait.

Dès lors, il est légitime de se demande l’intérêt économique de proposer le rechargement de la carte prépayée avec des espèces. Un mode de rechargement relativement coûteux. Pour ensuite retirer ces mêmes espèces un guichet automatique de billets en payant aussi une forte commission.

Conclusion sur Veritas Card

Le positionnement la carte bancaire prépayée Veritas est un peu singulier. Puisqu’elle est à mi-chemin entre la simple carte bancaire prépayée et la néo banque 100 % mobile. Les retours sur la disponibilité du service client sont mitigés. Tandis que l’absence d’une application Smartphone dédiée à la gestion du compte manque cruellement.

En définitive, malgré de nombreux services gratuits, la possibilité de choisir sa devise entre quatre devises majeures font passer la pilule. Si Veritas s’affranchit progressivement de l’écosystème des cartes bancaires prépayées. Il lui reste un long chemin à parcourir afin de devenir une véritable néo banque.

Présentation de la carte prépayée Viabuy avec IBAN

Logo-viabuy-meilleure carte bancaire prépayéeLa carte prépayée Viabuy fonctionne sur le réseau MasterCard. Viabuy est considérée comme la meilleure carte bancaire prépayée par de nombreux utilisateurs de France et de Navarre. Viabuy est émise par la société britannique PPRO Financial Ltd. Comme toute néo banque moderne qui se respecte, la carte est rattachée à un compte sans banque avec IBAN. Un véritable plus, puisqu’elle permet ainsi de domicilier un salaire, ou d’effectuer des prélèvements.

Les frais d’émission de la carte pour trois années sont de 69,90 €. Tandis que, sa cotisation annuelle est fixée à 19,90 € seulement. Viabuy offre la possibilité d’obtenir jusqu’à 3 cartes supplémentaires, pour un tarif préférentiel de 14,90 € par carte et par an. Son mode de rechargement peut être effectué via Paysafecard (8,75 %), par carte de crédit (1,75 %) ou avec des paiements en espèces via Western Union (4,95 €). Les frais de retrait dans un distributeur automatique de billets sont fixés à cinq euros. En cas de règlement dans une devise autre que l’euro, une commission de 2,75 % du montant est prélevée.

Modalités d’obtention de la carte Viabuy

Comme évoqué dans la présentation, le siège social de son émetteur se trouve à Londres en Angleterre. Dès lors la commande d’une carte Viabuy s’effectue uniquement en ligne pour les utilisateurs français. Les conditions d’ouverture sont relativement simples et rapides. Puisque comme la majorité de ses concurrentes. Viabuy ne nécessite aucun dépôt initial minimum, ni condition de revenus. En revanche il faudra fournir les pièces justificatives habituelles, à savoir une pièce d’identité et un justificatif de domicile.

Différents types de comptes Viabuy

viabuy-meilleure carte bancaire prépayéeLors de l’ouverture d’un compte chez Viabuy. L’utilisateur dispose de trois niveaux de plafond. Les niveaux de plafond sont corrélés au niveau d’identification (IDV). Le niveau IDV1 est anonyme. Il permet d’approvisionner la carte rechargeable sur sept jours glissants à hauteur de 200 €. L’approvisionnement maximal sur 30 jours est plafonné à 1000 €. Tandis que les retraits en distributeur sont limités à 100 €.

Le niveau IDV2 requièrent la fourniture des justificatifs d’identité et de domicile. Celui-ci permet d’approvisionner sa carte prépayée à hauteur de 1000 € tous les sept jours. L’approvisionnement mensuel ne peut excéder 15 000 €. Tandis que le montant maximum de retraits d’espèces est fixé à 800 € tous les trois jours.

IDV3 est le niveau maximum proposé par la carte Viabuy. Celui-ci est proposé aux utilisateurs ayant déjà accédé au niveau inférieur IDV2. De plus, le titulaire devra avoir au minimum rechargé par virement bancaire sa carte de 10000 €. Ce niveau n’est soumis à aucun plafond d’approvisionnement sur sept jours. Il en va de même sur le rechargement sur 30 jours qui est illimité, avec toutefois une limite annuelle de 50 000 €. En revanche les retraits en distributeur sont toujours plafonnés à 800 € par période de trois jours glissants.

Le service client Viabuy

Si l’offre proposée par cet acteur britannique de la néo banque est solide. L’on regrette qu’il n’y ait pas à l’heure actuelle une application mobile plus ergonomique pour la gestion du compte. Même si l’application iOS et Android est agréable à utiliser, elle n’est pas au niveau de ce qui se fait de mieux pour une utilisation sur Smartphone. De plus il faut garder à l’esprit que le service client se situe en Écosse. Dès lors, en cas de contact téléphonique la facture peut s’avérer plus chère que prévu. Toutefois, il est possible de contacter le service client Viabuy par e-mail. En revanche, les réponses aux questions prendront plus de temps.

Notre avis sur la carte Viabuy

À l’usage, la carte prépayée Viabuy peut s’avérer rapidement très chère. La faute aux montants exorbitants prélevés sur les retraits d’espèces. En revanche, l’on apprécie la gratuité des virements carte à carte et SEPA, et leur instantanéité. Ou encore la sécurisation de son compte sans banque lors d’un voyage à l’étranger. L’utilisateur peut en effet contrôler directement dans l’application les montants disponibles.

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La carte bancaire prépayée est à l’honneur en 2019 5/5 (5)

La carte bancaire prépayée est à l’honneur en 2019

En 2019 plus que jamais la carte bancaire prépayée sera à l’honneur. La carte bancaire prépayée en France mais aussi à l’étranger. Une carte bancaire permettant d’effectuer des paiements et des retraits d’espèces. Son mode de fonctionnement est similaire aux cartes bancaires classiques. La seule différence avec la carte bancaire prépayée, c’est que l’utilisateur ne dispose que d’un montant défini à l’avance. En effet, la carte bancaire prépayée repose sur un système de recharge. Une fois que les fonds rechargés ont été épuisés. Alors, le titulaire de la carte prépayée devra la recharger. C’est la raison pour laquelle l’on appelle aussi la carte bancaire prépayée, une carte bancaire rechargeable.

Un mode de fonctionnement a part

La carte bancaire prépayée est à l’honneur en 2019Ce mode de fonctionnement garanti à l’utilisateur de ne jamais être à découvert. Puisqu’avec ce type de carte tout paiement est soumis à une vérification préalable du solde disponible. Toutefois, à l’instar des cartes bancaires classiques, elle peut être utilisée pour effectuer des achats sur Internet. La carte bancaire prépayée est née il y a près de 10 ans, et depuis elle a fortement évolué. De nombreux acteurs de la finance 2.0 ont ajouté de nouvelles fonctionnalités au fil des ans. À tel point que lorsque l’on parle de cartes bancaires prépayées, l’on parle désormais plutôt de compte sans banque.

C’est notamment le cas de la carte Veritas. Qui propose une carte bancaire prépayée haut de gamme de type Gold MasterCard délivrée avec un RIB. Celle-ci est vendue pour 29,90 euros par an et permet d’effectuer toutes les transactions classiques. Les cartes bancaires plus application mobile sont la combinaison gagnante. Elle permet une réactivité jusqu’alors inconnue. Pour atteindre ce niveau, l’utilisateur dispose d’une application mobile. Véritable cœur de son compte sans banque, l’application lui permet de paramétrer sa carte bancaire prépayée. Mais aussi, de gérer les différents plafonds d’utilisation de celle-ci. D’accéder à l’historique des opérations de son compte bancaire. De trier les informations selon des catégories prédéfinies. D’effectuer des virements en quelques clics, etc.

La fin de l’anonymat pour la carte bancaire prépayée

À l’origine, la carte bancaire prépayée était totalement anonyme en France. Suite aux terribles attentats dont a été victime la France en 2015. Les autorités ont mis un terme à l’anonymat dont bénéficiait la carte bancaire prépayée. Toutefois, il est encore possible de bénéficier de l’anonymat, à condition que le solde d’utilisation soit inférieur à 1000 € par an.

Au-delà de cette limitation, tout le monde peut utiliser la carte bancaire prépayée. Toutefois, il faut être majeur pour ouvrir un compte chez la majorité des opérateurs. Le mode de distribution de ces nouveaux moyens de paiement moderne est novateur. Ainsi, compte nickel l’un des plus gros succès de ce secteur a choisi les bureaux de tabac pour sa distribution. Même si la majorité des acteurs permet de commander sa carte prépayée directement sur Internet.

Optez pour la commande de votre carte prépayée sur Internet. Alors il faudra remplir un formulaire en ligne. Une opération qui ne prend que quelques minutes. Il faudra ensuite si vous désirez utiliser votre nouveau moyen de paiement électronique à sa pleine mesure. Fournir des justificatifs d’identité et de domicile. La carte bancaire prépayée rechargeable vous sera alors délivrée par voie postale en quelques jours seulement.

Une fois votre nouvelle carte bancaire prépayée reçue, il faudra alors l’activer en effectuant un premier paiement. Une opération identique à ce qui se fait lors de la réception d’une carte bancaire classique. Il arrive que certains opérateurs demandent d’effectuer un premier rechargement pour activer la carte bancaire. Celui-ci peut être fait en effectuer un virement via Internet. En utilisant un coupon recharge, ou en effectuant un virement grâce à une autre carte bancaire.

Quelles sont les conditions d’obtention ?

La carte bancaire prépayée est à l’honneur en 2019Comme évoqué précédemment les conditions d’obtention d’une carte banciare prépayée sont relativement souples. Il est possible de la commander chez un buraliste, et depuis peu dans un centre commercial. Comme c’est le cas pour le coffret C-Zam commercialisé par Carrefour. Ou encore dans une boutique Orange, pour le compte sans banque Orange Bank proposée par l’opérateur téléphonique du même nom. Nous vous conseillons avant de faire votre choix. De consulter le comparatif des cartes bancaires prépayées et compte sans banque. Afin de faire le choix le plus judicieux en fonction de vos besoins.

Le mode de fonctionnement d’une carte prépayée ou rechargeable est identique d’un opérateur à l’autre. Elles fonctionnent toutes sur l’un des deux réseaux leaders des paiements électroniques, MasterCard ou Visa. Les avantages d’une carte bancaire sont nombreux. À commencer par leur facilité d’obtention, elles ne sont liées à aucune vérification de solvabilité ou de revenus. Elles permettent d’éviter les frais de découvert et donc les intérêts à payer.

Avantages d’une carte prépayée

Au-delà de ces avantages, la carte bancaire prépayée est aussi parfaitement adaptée pour les adolescents. Elle leur permet d’apprendre les bases de la gestion d’un compte bancaire sans risque. Elle peut aussi être offerte comme cadeau à ses proches et à ses amis. La carte prépayée est parfaitement adaptée pour un voyage à l’étranger. De plus, c’est une solution plus sûre en cas de vol, car seul le montant disponible sur la carte pourra être dérobé. Même s’il est possible de faire opposition sur une carte prépayée, de la même manière que l’on fait opposition sur une carte classique. Enfin, le coût d’une carte prépayée est plus économique à l’usage que celui d’une carte bancaire classique.

Les inconvénients d’une carte prépayée rechargeable ne sont pas nombreux. Si ce n’est la limitation de la capacité maximale des plafonds. En effet depuis le 1er janvier 2017, les décrets n°2016-1523 et n°2016-1742 augmentent leur sécurité et renforcent la traçabilité des opérations de ces cartes. Ceci dans le but de lutter plus efficacement contre le financement du terrorisme comme évoqué auparavant. Mais aussi afin de lutter contre le blanchiment de l’argent.

Dans quels cas choisir ce type de carte ?

Comme indiqué précédemment la carte prépayée est une excellente idée cadeau. Elle permet aussi d’habituer vos enfants ou adolescents à gérer leur argent de poche. Une carte prépayée est aussi d’un grand secours pour les personnes qui souhaitent maîtriser leurs dépenses : puisqu’il est impossible de dépenser plus que l’on ne possède. Enfin, c’est l’un des seuls moyens de paiement accessible aux personnes frappées d’un interdit bancaire. Puisque sa délivrance n’est soumise à aucune vérification auprès des fichiers de la Banque de France.

Comment activer une carte prépayée ?

L’activation de la carte dépend des conditions d’utilisation de l’émetteur de la carte que vous achetez, mais les différentes procédures pour une carte de base sont similaires et consistent généralement à la saisie d’un code de validation envoyé par voie postale ou par mail.

Comment et où recharger une carte prépayée ?

Les recharges des cartes prépayées sont généralement vendues chez les buralistes les grandes surfaces et les réseaux de boutiques Orange. Ou par internet et sont disponibles en différentes valeurs, habituellement de 10 €, 15 €, 30 €, 50 €, etc. les émetteurs de cartes permettent d’effectuer la recharge directement via l’application mobile où via un espace client en ligne.

Puis-je avoir plusieurs cartes prépayées ?

Oui, il n’y a aucune limitation quant à la possession du nombre de cartes. Dès lors Vous pouvez détenir autant de cartes que vous voulez. Même si, certains émetteurs instaurent une limite sur le nombre de carte pouvant être détenus par une seule et même personne. Toutefois il est toujours possible d’acquérir une carte prépayée chez un autre émetteur.

Comment consulter les opérations effectuées sur une carte prépayée ?

Une carte prépayée rechargeable ou un compte sans banque est souvent livré avec une application Smartphone. Quoi qu’il en soit elles disposent toutes d’un espace client accessible via internet. Les opérations peuvent donc être consultées sur internet ou via son Smartphone. Des identifiants de connexion permettent l’accès à cet espace client sécurisé.

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Bien choisir sa carte prépayée les 5 choses à savoir 5/5 (4)

Bien choisir sa carte prépayée les 5 choses à savoir

carte-Bien choisir sa carte prépayée les 5 choses à savoirPour bien choisir sa carte prépayée, découvrez les cinq choses à savoir absolument. Depuis quelques années vous avez probablement dû entendre parler de la carte bancaire prépayée, des néo banque, des banques mobile first, ou encore des comptes sans banque. En effet, ces produits se sont rapidement imposés pour changer radicalement le paysage bancaire français. Afin d’aider nos fidèles lecteurs à bien choisir sa carte prépayée. Nous vous proposons de découvrir les avantages de ces banques 2.0 avant de sauter le pas.

Ainsi de nombreux utilisateurs ont sauté sur l’occasion de posséder deux comptes. L’un dans une banque traditionnelle et l’autre dans une néo banque. Cette solution leur permet de gérer son budget plus facilement. Tout en leur offrant une sécurité accrue notamment lorsqu’il s’agit d’effectuer des paiements sur des sites marchands en ligne.

Le compte principal permet de domicilier le salaire, et peut ainsi être réservé aux dépenses récurrentes et incompressibles (loyer, factures et prélèvements automatiques). Tandis que le compte sans banque sert de compte secondaire pour une utilisation quotidienne afin de régler les dépenses courantes. Telles que les courses, le shopping dans un magasin physique ou en ligne, les loisirs….

Bien choisir sa carte prépayée

À la question comment bien choisir sa carte prépayée, il est indispensable de se demander quels sont les avantages qu’offre ce nouveau moyen de paiement. Le premier temps des avantages est sans aucun doute la possibilité de gérer son compte en temps réel, et ce depuis son Smartphone. S’il est vrai qu’aujourd’hui, les banques traditionnelles tout comme les banques en ligne sont mises à la page. En proposant notamment des applications mobiles afin de gérer son compte depuis un Smartphone. En général, ces applications qui restent pratiques afin de vous informer sur le solde de votre compte. N’offrent que très rarement les mêmes fonctionnalités proposées par les nouveaux acteurs de la banque 2.0.

L’avènement de la banque 100% mobile

Lorsque l’on compare les applications des nouveaux acteurs, avec celle des banques traditionnelles. La différence saute aux yeux. En effet les premières ont été dès leur origine pensées pour une utilisation 100 % mobile. D’où leur nom de banque 100 % mobile first, ou banque mobile. L’une des meilleures d’entre elles, nous vient d’outre-Rhin. L’application permettant de piloter le compte sans banque N26 est souvent citée comme la référence.

Toujours à portée de main, elle permet de gérer son budget et d’effectuer les transactions les plus courantes avec une facilité déconcertante. Toutefois, pour plus de confort, il est aussi possible d’accéder à une application web pour ceux qui souhaitent consulter leurs comptes dans le calme de leur domicile, via leur ordinateur personnel.

L’ergonomie est un critère primordial

En effet, l’ergonomie est un critère primordial pour bien choisir sa carte prépayée et son compte sans banque. La majorité de ses applications fonctionnent de plus quasiment en temps réel. L’utilisateur peut ainsi accéder à des informations instantanément, telles que l’actualisation du solde du compte bancaire. Mais aussi la prise en compte des virements grâce à des notifications qui permettent d’éviter les mauvaises surprises en fin de mois. Une véritable avancée qui permet à tout un chacun de suivre plus facilement l’état de son budget.

Les avantages des banques mobiles

Les banques traditionnelles et les banques en ligne proposent désormais toutes une application mobile pour pouvoir gérer ses comptes depuis son téléphone. Même si ces applications sont pratiques pour pouvoir consulter son solde à distance sans avoir besoin de son ordinateur, elles ne proposent bien souvent que très peu de fonctionnalités, comparées à celles des banques mobiles.

La question financière est souvent liée à une question de sécurité. C’est aussi un désavantage de ces nouveaux acteurs. Ainsi, en plus du système de notification en temps réel. Les applications proposent une architecture de sécurité de grande qualité afin de protéger votre compte de toute utilisation frauduleuse.

Le pouvoir total sur votre carte et votre compte

Un autre critère important permettant de bien choisir sa carte prépayée ou son compte sans banque reste la possibilité de classer les dépenses en catégories. La majorité des applications permettent de se renseigner sur les différentes dépenses en un clin d’œil grâce aux statistiques qui peuvent être classées et personnalisées selon les besoins de tout un chacun.

De plus, via l’application Smartphone le client peut accéder à toutes les informations bancaires. Tels que IBAN, BIC ou RIB qui est d’ailleurs le plus souvent imprimé sur la carte bancaire prépayée. Ce qui permet de toujours l’avoir sous la main. Les fonctionnalités innovantes ne s’arrêtent pas là. Ainsi, il est possible de bloquer les paiements avec la carte bancaire prepayee en quelques clics via l’application.

De même le plafond de paiement peut être modifié à tout instant en fonction de vos entrées d’argent. Même si avec une carte bancaire prépayée, il est impossible de dépenser plus que l’on ne possède. En effet, les cartes bancaires prépayées fonctionnent selon le principe de l’interrogation systématique. Ce qui veut dire que pour chaque paiement, le terminal ou le distributeur interroge le solde du compte avant de valider la transaction.

Un Service Client facilement joignable

service client-Bien choisir sa carte prépayée les 5 choses à savoirL’un des autres critères importants pour bien choisir sa carte bancaire prépayée, reste le niveau d’accessibilité du service client. Là aussi il n’y a pas photo, puisque les banques mobiles, proposent souvent un service client accessible 24 heures sur 24 et sept jours sur sept. Les moyens pour contacter un conseiller client sont nombreux, allant du chat en ligne, e-mail, visioconférence, ou rappel téléphonique. Par ailleurs, ces banques mobiles assurent également leur présence sur les réseaux sociaux comme Twitter ou Facebook.

L’appli mobile au cœur du compte sans banque

Pour autant, parce que l’application permet un contrôle exceptionnel sur votre compte sans banque et votre carte bancaire prépayée. Le client peut effectuer un maximum de manipulation en toute autonomie. Dès lors il est de moins en moins nécessaire de prendre un rendez-vous avec son conseiller pour effectuer des opérations telles que le changement de plafond, ou le blocage de votre carte bancaire. Et ce quel que soit l’endroit où le client se trouve que ce soit en France ou à l’autre bout de la planète. Cerise sur le gâteau, toutes modifications ou changements de paramètres sont pris en compte immédiatement.

Des services financiers innovants

n26 Bien choisir sa carte prépayée les 5 choses à savoirSi pour la majorité des Français, la carte bancaire prépayée est un service financier innovant, celle-ci va bientôt fêter ses 10 ans d’existence. En l’espace d’une décennie, ce produit a su convaincre, et désormais attire de nombreux partenariats. Ainsi, à l’image de la carte Veritas MasterCard, il est possible d’utiliser sa carte bancaire prépayée avec de grands acteurs comme Apple Pay. Toujours à la pointe de l’innovation, les comptes sans banque reliée aux cartes bancaires prépayées proposent depuis de nombreuses années le paiement NFC, c’est-à-dire le paiement sans contact.

Toujours dans la même veine la majorité des acteurs de la néo banque permet à leurs clients de virer de l’argent à leur contact téléphonique. Pour cela il suffit simplement d’avoir leur numéro de téléphone où leur adresse e-mail. Une fonctionnalité particulièrement intéressante pour partager une addition lors d’une soirée au restaurant avec des amis, ou encore partager les courses avec un colocataire, ou rembourser un ami.

Certains acteurs proposent même des crédits comme c’est le cas pour Orange Bank, ou encore N26. Toutefois, cette offre n’est proposée que par les acteurs disposant d’une licence bancaire. Les offres de crédit proposé par la néo banque sont souvent faites en partenariat avec d’autres start-ups de la FinTech comme Younited Credit ou encore TransferWise qui permet d’effectuer des virements en devises étrangères, à des taux de change imbattables.

Quels comptes et options existent ?

Les néo banque ont rapidement étoffé leur gamme de produits en proposant différents types de comptes sans banque. Ainsi, il est possible d’utiliser un compte courant pour particuliers ou un compte professionnel comme c’est notamment le cas avec la solution Any Time. Une solution qui a su séduire les auto-entrepreneurs, leur permettant d’utiliser leur carte bancaire prépayée pour leurs dépenses professionnelles. La start-up allemande à l’origine de la carte bancaire prépayée N26 propose également un cashback de 0,1 % sur tous vos achats. Ce compte est réservé aux auto-entrepreneurs qui sont d’ailleurs dans l’obligation, en France, d’ouvrir un compte professionnel spécialement dédié à leurs activités Freelance.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte ?

Bien choisir sa carte prépayée les 5 choses à savoir AMF ACPR FranceLes conditions d’ouverture d’un compte sont un critère à prendre en compte pour bien choisir sa carte bancaire prépayée. Sans surprise, tout comme les banques traditionnelles. Ces nouveaux acteurs fixent des conditions pour l’ouverture d’un compte. Celles-ci sont variables en fonction des acteurs. Ainsi certains fixent des conditions de dépôt de revenus. Tandis que d’autres permettent l’ouverture à tout un chacun. À condition toutefois d’être majeur et de résider dans l’un des pays dans lesquels la néo banque propose ses services.

En fonction du montant des dépôts effectués sur la carte bancaire rechargeable. Il faudra fournir des documents d’identité afin d’ouvrir son compte. L’ouverture du compte peut être réalisée en une dizaine de minutes. Une fois la vérification d’identité réalisée. L’utilisateur peut commencer à utiliser son compte. Même si la carte bancaire ne lui sera expédiée que plus tard par voie postale. Il faut compter en moyenne une dizaine de jours pour recevoir le précieux petit bout de plastique.

Est-ce que mon argent est en sécurité ?

coffre_fort_Bien choisir sa carte prépayée les 5 choses à savoir sécuritéLa sécurité est un critère important à prendre en compte pour bien choisir sa carte bancaire prépayée. Comme évoqué précédemment tous les acteurs ne disposent pas d’une licence bancaire. La licence bancaire, signifie que l’organisme de paiement électronique a obtenu une reconnaissance de la banque centrale européenne. Cela signifie que celui-ci dispose de toutes les compétences réglementaires. Qu’il se soumet aux mesures de sécurité requise par les régulateurs tels que l’AMF ou l’ACPR en France. Choisir un opérateur disposant d’une licence bancaire, signifie pour l’utilisateur que ses dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 €. Conformément au dispositif de garantie nationale en accord avec les directives de l’union européenne.

 

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Histoire des cartes bancaires, d’hier à aujourd’hui 5/5 (7)

petite histoire des cartes bancaires

petite histoire des cartes bancairesDécouvrez la petite histoire des cartes bancaires, de sa naissance il y a près de 50 ans, aux dernières évolutions de ce petit bout de plastique devenu désormais indispensable. Dans cet article intitulé la petite histoire des cartes bancaires, nous retracerons les plus grandes lignes de l’évolution du moyen de paiement le plus utilisé en France.

La petite histoire des cartes bancaires débute en 1967. Lorsqu’elle est née la carte bancaire était bleue. C’est la raison pour laquelle on l’appelle encore aujourd’hui la Carte Bleue. Ce moyen de paiement révolutionnaire est né du travail collaboratif de six banques traditionnelles. En réalité l’histoire de la carte bancaire débute en 1959. C’est en effet la banque américaine American Express qui crée la première carte de crédit en 1959.

Dates clés de l’histoire des cartes bancaires

Afin de jalonner la petite histoire des cartes bancaires il faut retenir quelques dates. 1971 voit la naissance du groupe carte bleue. Un an après, en 1972, naît l’ancêtre de la carte Visa après que la banque Bank Americard un consortium de banques américaines. En France, c’est en 1976 qu’est lancé officiellement la carte bleue Visa. 1984 voit l’arrivée de deux banques supplémentaires dans le groupement cartes bleu, qui est rebaptisé groupement des cartes bancaires. Ce projet a été initié par l’État français et marque la naissance du système interbancaire français.

Les cartes bancaires modernes

La puce électronique fait son apparition sur les cartes bancaires en 1986. Ce système offre plus de sécurité, alors que les cartes américaines fonctionnent encore grâce aux bandes magnétiques. En 1992 une autre avancée en matière de sécurité fait son apparition avec le code PIN indispensable pour tout paiement. La première carte bancaire virtuelle fait son apparition en 2002, c’est le service e-Carte Bleue. Un an après, le standard de sécurité Europay Mastercard Visa (EMV), est adopté par l’ensemble des cartes bleues à puce électronique. Pour information ce système est né en 1995.

De la carte bleue à la carte bancaire

petite histoire des cartes bancairesEn 2010, le groupe visa rachète via sa filiale Visa Europe la marque carte bleue. Désormais le sigle CB figurant sur la plupart des cartes bancaires ne signifie plus carte bleue mais carte bancaire. Cette spécificité est typiquement française, puisque le logo CB ne se trouve que sur les cartes émises par les banques françaises. C’est la raison pour laquelle les cartes bancaires françaises fonctionnant sur les réseaux Visa et MasterCard arborent les deux logos.

Les groupes Visa et MasterCard sont les réseaux de paiement les plus utilisés au monde. Les cartes émises par ces deux acteurs sont acceptées par la quasi-totalité des terminaux de paiement. Aujourd’hui ces deux acteurs proposent une large gamme de cartes bancaires. Allant de la carte bancaire d’entrée de gamme  à interrogation systématique, aux cartes les plus prestigieuses comme les cartes Platinum.

Les nouveaux acteurs de la carte bancaire

Aujourd’hui, les banques ne sont pas les seuls acteurs à proposer des cartes bancaires. En effet si la carte bancaire n’est plus le moyen de paiement révolutionnaire des années 70. De nouveaux acteurs sont en train de révolutionner le secteur des paiements et de la banque. Leur évolution a été fulgurante au cours de la dernière décennie. Les FinTechs, des start-ups mélangeant finance et technologie écrivent désormais une nouvelle page de l’histoire des cartes bancaires.

Les plus connues d’entre elles sont N26, Revolut (originaire du Royaume-Uni), Orange Bank (ex-Groupama Banque), Nickel (détenu par BNP Paribas) et C-Zam (dans le giron de Carrefour Banque et Assurance). Ou encore EKO, du Crédit agricole, et le compte sans banque Veritas Card.

Naissance de la carte bancaire prépayée

Ces nouveaux acteurs proposent des services similaires aux banques traditionnelles. À la différence près que ce ne sont pas des banques à proprement parler. Elles misent sur la technologie, en proposant notamment des applications permettant de gérer via son Smartphone son compte bancaire en temps réel. Elles proposent aussi une carte bancaire prépayée fonctionnant sur le principe de l’autorisation systématique avant tout paiement.

Leur modèle économique est particulièrement agressif, en offrant souvent la carte bancaire gratuitement. En ce qui concerne les frais de fonctionnement, leurs tarifs sont parmi les plus bas du marché. Lorsque l’on compare les frais de fonctionnement sur une année par rapport à une banque classique, ou même une banque en ligne. Les nouveaux acteurs écrasent la concurrence. Il faut compter en moyenne moins de 100 € de frais de fonctionnement par an pour ces nouveaux acteurs de la FinTech.

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La néobanque révolutionne la banque 5/5 (8)

la définition d’une néobanque

Néobanque ou encore néo-banque est un nouveau vocable que l’on utilise souvent à tort et à travers. Comme vous l’aurez sans doute remarqué celui-ci peut s’orthographier de différentes manières. Dans cet article, nous vous donnons la définition de ce qu’est une néobanque. La mission d’une néobanque est de proposer à ses clients une expérience bancaire unique, et ce au quotidien. Quand on dit néobanque, en réalité on parle de banque mobile first, ou 100 % mobile. À ne pas confondre avec les comptes sans banque ou carte bancaire prépayée. Même s’il existe de nombreuses similitudes, ce qui n’a rien de surprenant puisque ces nouveaux produits bancaires sont le fait de start-up de la FinTech. Elles reprennent donc plus ou moins les mêmes éléments et repose sur des modèles économiques similaires.

La définition d’une néobanque

Cette nuance a son importance, comme nous allons le voir un peu plus tard. La définition la plus communément acceptée de la néobanque est : Une banque digitale, mobile, qui se contrôle depuis une application. Mais ce n’est pas tout. Derrière cette définition se cache une nouvelle expérience de la banque.

Contrairement aux banques traditionnelles et dans une certaine mesure les banques en ligne. Une néobanque ne dispose pas d’agence à proprement parler. En effet, les banques traditionnelles disposent d’agence physique ouverte la journée, et le plus souvent fermé le week-end. Au sein de ces agences des conseillers en costume-cravate, toujours propre sur soi conseillent les clients. C’est ce que l’on appelle de façon poétique la banque à papa. Qui n’est autre que la banque du XXe siècle, dans laquelle nos parents et nos grands-parents ont ouvert leur compte bancaire. La néobanque ne possède pas d’agence physique. Elle est complètement dématérialisée. Dès lors, elle est accessible 24 heures sur 24 sept jours sur sept.

De la banque en ligne à la néobanque

n26-la définition d’une néobanqueDésormais, avec la démocratisation de l’Internet à la fin des années 90, et l’avènement du haut débit au début des années 2000. Le paysage bancaire mondial a été modifié de fond en comble. Les premières représentantes de la nouvelle banque ont d’abord été les banques en ligne. Celles-ci furent les premières à offrir la possibilité un client de gérer son compte bancaire depuis un ordinateur. À noter que la majorité des acteurs de la banque en ligne sont en réalité des filiales des banques traditionnelles.

Avec l’arrivée du téléphone en ligne, et plus particulièrement du Smartphone au début des années 2010. La néobanque a fait son apparition, en effet sans Smartphone, pas de néobanque. Une étude récente menée dans l’Hexagone indique que les Français utilisent davantage leur téléphone que leur ordinateur. Cette mutation a considérablement changé nos habitudes de consommer. Les banques traditionnelles ont mis du temps à s’adapter à ces nouvelles habitudes. Les prémices de la banque mobile, pierre angulaire de la néobanque ont fait leur apparition.

Les start-ups de la FinTech ont révolutionné la banque

Avec l’ouverture à la concurrence de la fourniture des services financiers et bancaires. De nouveaux acteurs sont arrivés avec des produits capables de révolutionner le secteur bancaire. Cette nouvelle génération d’entrepreneurs et ce que l’on appelle la FinTech. FinTech est la contraction du mot finance et technologie. Ces start-ups furent les premières à proposer les premières briques de ce qui allait devenir la néobanque.

Lorsque l’on dit néobanque, l’on parle effectivement de banque mobile. L’un des leaders incontestés en Europe est sans aucun doute la néobanque allemande N26. Celle-ci est souvent citée en exemple, car elle permet à ses clients de gérer leur compte bancaire grâce à une application Smartphone extrêmement ergonomique. Il est important de rappeler qu’il ne faut pas confondre les banques en ligne où les banques historiques qui elles aussi proposent désormais des applications Smartphone. Avec les néobanque qui ont été pensées dès lors conception pour fonctionner uniquement avec un Smartphone.

L’application, fer de lance de la banque mobile first

n26-carte définition d’une néobanqueComme évoqué dans l’introduction lorsque l’on parle de néobanque on parle de banque mobile first. Bien que tous les acteurs proposent une application Web ou WebApp. Celle-ci permet d’effectuer toutes les opérations réalisables sur un Smartphone, mais avec un ordinateur. Pour autant, l’application Smartphone reste le fer de lance d’une banque mobile first. Le succès de ces nouveaux acteurs s’est bâti sur la qualité de l’expérience utilisateur.

Pour s’en convaincre, il suffit de se rendre sur l’Apple Store et le Play Store et regarder les notes décernées par les utilisateurs. Le résultat est édifiant, notamment pour l’application N26, ou encore celle d’Orange Bank dont les notes sont souvent supérieures à quatre étoiles. Qui aurait pensé un jour que son application préférée serait sa banque ? C’est le cas aujourd’hui grâce à la néobanque. Comment est-ce que cela se traduit dans la vie de tous les jours pour les clients ?

Les avantages offerts par la banque 100 % digitale

la définition d’une néobanque orange bankSi la qualité de l’expérience utilisateur est un atout indéniable expliquant le succès de ces nouveaux acteurs de la finance. Force est de constater que les prix compétitifs ont tout autant séduit. En effet, la majorité des néobanque ne ponctionne pas de frais d’ouverture, c’est le règne de la transparence. Puisqu’il n’y a pas non plus de frais cachés, ni d’obligation de dépôt. Il est même possible en respectant certaines conditions de s’affranchir des frais de tenue de compte. Ce modèle économique et cette volonté de transparence est en phase avec les valeurs de notre époque ont largement contribué à leur succès.

L’autre atout pouvant expliquer la croissance phénoménale dont bénéficient les acteurs de la banque mobile first. C’est la possibilité d’accéder aux informations concernant son compte bancaire en temps réel. En effet, avant l’arrivée de la néobanque, il fallait attendre entre 48 et 72 heures avant de voir apparaître une transaction sur son relevé de compte bancaire. Et ce même avec les banques en ligne, pourtant réputé plus réactive que leurs homologues traditionnelles. Les nouveaux acteurs, propose des notifications en temps réel que ce soit pour un retrait un distributeur de billets, ou lors des virements qui sont réalisés immédiatement, et bénéficie aussi d’une notification.

Paramètres gérés directement dans l’application

La flexibilité et la personnalisation maximale est l’une des marques de fabrique de la nouvelle banque digitale. En effet grâce à l’application en quelques clics il est possible de modifier le plafond de retrait de sa carte bancaire. L’application permet aussi de modifier son code PIN, ou encore de bloquer sa carte bancaire prépayée ou de la débloquer. Jamais un client d’une banque n’a été aussi maître de ses finances.

Dans le monde de la néobanque l’on peut distinguer deux types d’acteurs. En effet, si certains ne proposent qu’une application de paiement, d’autres sont de vraies banques disposant d’une licence bancaire. C’est notamment le cas pour la banque mobile Orange Bank, ou N26, ou encore Veritas Card.

Ce détail a son importance, car comme acteur de la banque classique, une néobanque mobile disposant d’une licence bancaire peut garantir jusqu’à 100 000 € les fonds déposés sur le compte. L’objectif d’une néobanque est de réinventer l’expérience de la banque pour que celle-ci s’intègre parfaitement au monde d’aujourd’hui et aux nouveaux utilisateurs. Ainsi, parce que les néobanque disposant d’une licence bancaire sont des banques à part entière. Elles doivent donc se soumettre à des obligations en matière de sécurité. Elles utilisent notamment la technologie 3D Secure qui garantit une sécurité maximale lors des transactions en ligne.

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Néo banque mobile et Banque en ligne : Comment bien choisir ? 5/5 (6)

Banque en ligne et néo banque mobile

L’on assiste ces dernières années à une montée en puissance des banques en ligne néo banque mobile. Si les banques en ligne sont pour la plupart d’entre elles des extensions des banques classiques. Les néo banque mobile ont été créées par les nouvelles acteurs de la finance. Ce que l’on appelle les nouveaux opérateurs bancaires de la FinTech.

Leur ascension a été fulgurante ces dernières années, à l’image du compte Nickel. Un compte sans banque livré avec une carte bancaire prépayée distribuée chez les buralistes. Son succès fulgurant lui a d’ailleurs valu d’être racheté en 2017par la BNP Paribas pour 200 millions d’euros.

Marketing de la banque en ligne et néo banque mobile

Les néo banque mobile se sont imposées grâce à des campagnes publicitaires agressives. Toutefois il est légitime pour le grand public de se demander ce que valent réellement les néo banque mobile. Quelle est leur fiabilité, et peuvent-elles à terme remplacer les agences bancaires classiques. Ou sont-elles simplement des produits bancaires complémentaires.

Autant de questions auxquelles nous allons tenter de répondre à travers ce tour d’horizon des acteurs d’un marché émergent. Nous verrons aussi l’état du marché de la banque en ligne. Quels sont les acteurs principaux, les avantages et les inconvénients de cette nouvelle façon de consommer la banque.

Comme évoqué précédemment les campagnes marketing de ses acteurs sont particulièrement agressives. Dès lors vous conseillons avant de vous engager de poser des questions par téléphone ou par courriel. Ou encore de prendre le temps de consulter les commentaires et avis des clients sur les sites Web de ces banques en ligne.

Devenir client d’une banque en ligne

Banque en ligne et néo banque mobileUne banque en ligne, comme son nom l’indique n’est accessible via Internet. Dès lors elle ne possède pas d’agence bancaire physique afin d’accueillir la clientèle. Comme c’est le cas pour les banques traditionnelles. Cette particularité explique en grande partie pourquoi elles peuvent se permettre d’offrir des tarifs bien plus compétitifs. Celles-ci économisent en effet sur les frais de location des bâtiments. Mais aussi sur la masse salariale puisque l’application automatise un maximum d’opérations. On parle alors de relations dématérialisées.

Même s’il existe quand même quelques salariés. La plupart du temps ils sont regroupés au même endroit. Le rôle des conseillers client d’une banque en ligne est principalement de guider les clients dans l’utilisation ou la prise en main de l’application Web Smartphone. Celle-ci proposant divers outils informatiques leur permettant de gérer leur compte. L’objectif étant qu’après une petite phase de rodage. Les clients puissent devenir autonomes dans leur relation quotidienne avec leur banque en ligne.

Le modèle économique des banques en ligne et néo banque mobile

Grâce à ce modèle économique. Les banques en ligne peuvent réduire leurs frais de gestion par un facteur de trois par rapport aux banques classiques. Pour séduire une nouvelle clientèle. Elles ont souvent recours un argument massue : la gratuité de la carte bancaire. Certaines proposent des opérations promotionnelles limitées dans le temps afin de séduire de nouveaux clients. Par exemple en offrant un cadeau de bienvenue pour toute ouverture de compte courant cela peut être 80 € offerts.

À l’usage, les banques en ligne tiennent leurs promesses et ne facturent quasiment pas de frais de tenue de compte. Alors que les banques classiques peuvent facturer chaque année jusqu’à 200 € de frais de tenue de compte. Si la majorité des opérations bancaires classiques ne sont pas facturées. Tels que les virements et prélèvements. Les banques en ligne se rattrapent sur les services payants.

L’ouverture d’un compte courant se fait elle sous conditions ?

Les conditions d’ouverture d’un compte courant dans une banque en ligne ou néo banque mobile nécessitent la plupart du temps inversement lors de l’ouverture du compte. Certaines exigent aussi un revenu mensuel minimum, ou une épargne plus ou moins conséquente. Ainsi la banque en ligne Monabanq exige un dépôt de 150 €, tandis que BforBank et Fortuneo exige 300 €.

Ce qui n’est pas le cas pour la néo banque mobile allemande N 26, la britannique Revolut et Boursorama. Il en va de même pour le compte nickel qui peut s’ouvrir dans un bureau de tabac sans aucune condition de revenus. L’avantage de ses solutions néo banque mobile, c’est qu’elles sont accessibles aux personnes interdites bancaires.

Comme évoqué auparavant, la plupart des banques en ligne fournisse la carte bancaire classique gratuitement. En revanche, pour obtenir une carte bancaire Premier, il faudra disposer d’un minimum d’encours sur le compte. Boursorama demande 2500 €, ING direct 5000 €. Pour sa part Fortuneo nécessite un revenu mensuel de 1200 €, ou 5000 € d’épargne. Par contre, toutes les banques citées précédemment n’exigent aucun minimum de revenus, contrairement à ce qui se fait chez les banques traditionnelles.

Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

L’ouverture d’un compte dans une banque à distance est une opération simple et rapide. Pour cela, il est nécessaire de fournir des justificatifs d’identité ainsi que de domicile et de revenus. Ces documents peuvent être envoyés via un Smartphone pour qu’un conseiller puisse effectuer la vérification. Une fois celle-ci effectuée, le compte est ouvert en quelques minutes. Tandis que la carte bancaire est acheminée par courrier recommandé en l’espace de quelques jours.

Pour la clôture d’un compte en ligne. La procédure est bien plus simple que dans les banques classiques. En effet, puisqu’il n’y a aucun engagement de détention de compte. Le compte peut être clôturé via un simple e-mail sans pour autant fournir de motif. Quoi qu’il en soit, si vous souhaitez faire de votre banque en ligne votre banque principale. Prenez avant tout le temps de tester les fonctionnalités. Mais aussi de valider que les services qu’elle propose correspondent bien à vos attentes. Vous pourrez ensuite fermer votre compte dans votre banque traditionnelle, et passer au tout en ligne.

Que trouve-t-on dans les applications mobiles des banques en ligne ?

mobile banking-applications mobiles des banques en ligneLes applications mobiles des banques en ligne s’améliorent de jour en jour. Nul besoin d’être un expert en informatique pour gérer en toute liberté son compte bancaire au quotidien. Les banques en ligne et plus particulièrement les néo banques mobiles ont parfaitement intégré l’omniprésence des Smartphones dans nos vies d’aujourd’hui. De plus, la course à l’innovation fait que l’ergonomie des applications mobiles s’enrichit régulièrement de nouvelles fonctionnalités. Ainsi, la majorité d’entre elles utilisent divers systèmes de déverrouillage. Notamment, la reconnaissance digitale, faciale et pour certaines vocale.

La tendance actuelle impulsée par les nouveaux acteurs vise à offrir des services à la carte. Une démarche offrant une personnalisation poussée de l’application. Ce qui permet d’accéder en un coup d’œil aux dernières opérations, au solde de son compte, effectuer des virements. Aujourd’hui, c’est le temps réel qui domine. Notamment, grâce aux alertes envoyées après chaque débit ou crédit.

La gestion est facilitée via la possibilité de visualiser un historique des dépenses. Dépenses qui peuvent être classées par catégories, ou sur une période de temps prédéfinie. Dans cette course à l’innovation. La néo banque mobile N26 propose de rembourser un repas au restaurant avec un ami via un simple SMS. La plupart des acteurs proposent aussi un service innovant permettant de bloquer ou débloquer de façon temporaire ou définitive sa carte bancaire, si celle-ci venait à être égarée ou volée.

Comment choisir et juger l’application qui vous convient ?

Bien que ces nouveaux acteurs fassent de gros efforts en termes d’ergonomie. Il est préférable avant de faire un choix définitif de s’accorder un peu de temps afin de tester de fond en comble leur application. En effet, de nombreux critères font que l’on se sent à l’aise avec une application plutôt qu’une autre. Le plus important étant sans doute le parcours à suivre pour accéder à une fonctionnalité. Sans oublier les critères subjectifs tels que le temps de chargement, la charte graphique, la qualité de la navigation, ou la présentation générale. Autant de critères à prendre en compte pour mesurer la satisfaction client.

Les applications néo banque mobile ont une longueur d’avance

À ce petit jeu, c’est la néo banque mobile allemande N 26 qui offrent non seulement le plus de fonctionnalités, mais qui est aussi la plus ergonomique. Du côté des banques en ligne Boursorama banque se classe première suivie de Hello Bank, Fortuneo et ING Direct. Les moins bien classées en termes de fonctionnalités sont Monabanq, ING Direct et Fortuneo. Inutile de dire que l’arrivée des nouveaux acteurs issus de la FinTech à donner un coup de fouet au secteur. En fournissant des applications digitales plus modernes souples et évolutives, la concurrence plus ancienne n’a eu d’autre choix que de se mettre à jour pour le plus grand bonheur des utilisateurs.

Un avantage qu’il sera difficile de combler pour les acteurs historiques. En effet les nouveaux entrants ont pensé leur parcours client uniquement sur mobile, avec une stratégie zéro papier. Pour autant, leurs aînées comblent rapidement leur retard, ce qui oblige la néo banque mobile à continuer sa course effrénée en matière d’innovation.

Qu’en est-il du paiement par téléphone ?

paiement par téléphone Banque en ligne et néo banque mobile cartesVéritable arlésienne, annoncée depuis de nombreuses années le paiement sans contact avec Smartphone se démocratise. Toutefois, cette solution moderne n’a pas encore été implémentée toutes les banques en ligne. Ce qui n’est pas le cas pour certaines néo banque mobile leader comme Orange Bank, ou N 26, décidément dans tous les bons coups.

Parmi les banques en ligne proposant le paiement NFC avec Smartphone, Boursorama banque Hello Bank, Fortuneo sont les seules à le proposer. Elles utilisent la solution Apple Pay pour les téléphones de la marque à la pomme et Paylib pour les Android. Il est même possible d’effectuer ces paiements avec une montre connectée compatible avec les applications de Revolut, N26, Hello Bank et Monabanq.

Peut-on ouvrir un compte professionnel ?

Si la plupart de ses acteurs ne visent qu’une clientèle de particuliers. Certains comme Anytime proposent aussi l’ouverture d’un compte professionnel. C’est aussi, le cas d’Axa Banque, Boursorama Banque, Monabanq et N26. Nul doute que dans un avenir proche, les banques en ligne proposeront d’ouvrir un compte professionnel. Sans surprise, les comptes professionnels pour auto-entrepreneurs, artisans, TPE & PME ne sont pas gratuits. Toutefois, reposant sur le même modèle économique, il devrait être moins onéreux que ce qui se fait dans les banques classiques. Sachez que deux acteurs de la banque en ligne se sont spécialisés dans les contes pour entreprises. Il s’agit de Qonto et Manager.one.

Y a-t-il des offres de bienvenue, des cadeaux de parrainage ?

cadeaux-offres de bienvenue-Banque en ligne et néo banque mobile cartesLes offres de bienvenue et les cadeaux de parrainage sont l’un des postes de dépenses les plus importants dans l’acquisition de nouveaux clients pour les nouveaux acteurs. Ainsi, ce modèle a été inauguré par les banques en ligne proposant des conditions préférentielles une exonération des frais durant une période de temps donné. Certains acteurs de la banque historique reprennent ce concept, lors d’opérations commerciales. Que ce soit au bénéfice de leur réseau traditionnel, ou pour booster la promotion de leurs e-agences. Dès lors, il peut être intéressant de choisir le bon moment pour ouvrir son compte en ligne afin de profiter de ces politiques marketing agressives.

Dans la banque, le diable se cache dans les détails

Plus que partout ailleurs, dans le secteur de la banque le diable se cache dans les détails. Ainsi la majorité des cadeaux de bienvenue sont soumis à conditions. Même cas de figure chez les nouveaux acteurs de la néo banque mobile, comme Orange Bank qui n’offre 80 € à ses nouveaux clients qu’à partir de 3 paiements ou retraits réalisés avec la carte Visa et/ou le paiement mobile Orange Bank avant la fin du mois qui suit l’ouverture d’un premier compte.

Du côté des banques en ligne, les offres varient en fonction de la période de l’année. Ainsi, Boursorama Banque, Hello Bank, ING Direct et Fortuneo offrent généralement 80 € à l’ouverture d’un compte. 160 € pour le compte courant et 80 € pour un livret d’épargne chez BforBank ou encore 120 € chez Monabanq. Axa banque fonctionne différemment, et offre 250 € de prime lorsque le salaire est domicilié. Dans cette banque seuls les étudiants peuvent bénéficier d’une prime de bienvenue de 40 €.

Le système de parrainage est-il réellement intéressant ?

Le système de parrainage qui récompense les parrains et dans certains cas les filleuls est surtout pratiquée par les banques en ligne. Ainsi, Hello Bank et Monabanq offrent 100 € au parrain (et jusqu’à 170 € au filleul), Axa Banque (depuis juillet 2018) 80 € au parrain et 80 € au filleul pour toute ouverture d’un compte équipé d’une carte et d’un livret bancaire. BforBank est plus généreuse et offre 120 € au parrain et 150 € filleul. Du côté des néo banque mobile seule N26 proposent à l’heure actuelle un système de parrainage, d’un montant de 15 €.

Les banques à distance sont-elles fiables ?

banques a distance Banque en ligne et néo banque mobileMalgré leur succès grandissant, la question de la fiabilité des banques à distance se pose encore pour une certaine catégorie de la population française. À la question les banques en ligne sont-elles fiables, la réponse est oui. En effet la France est particulièrement pointilleuse en ce qui concerne l’encadrement de son secteur bancaire. L’organisme chargé des contrôles est l’ACPR, l’autorité prudentielle de contrôle et de résolution.

Cet organisme est accompagné dans ses tâches de contrôle de régulation et de sanction par le gendarme des marchés, l’AMF l’autorité des marchés financiers. Ces autorités veillent aux conditions générales et au respect des procédures et des obligations liées au métier du secteur bancaire. Elles garantissent la sécurité des services proposés ainsi que le respect des données personnelles des utilisateurs.

Que valent les nouveaux opérateurs bancaires ?

Si dans le monde de la banque en ligne Il existe de nouveaux entrants à part entière. Force est de constater que la majorité des grandes banques en ligne sont en réalité de simples filiales des acteurs classiques. Ceux-ci proviennent aussi bien des métiers de la banque traditionnelle, que des compagnies d’assurance, et depuis peu d’opérateurs de téléphonie mobile. Ainsi, la banque en ligne Axa banque est une filiale de la compagnie d’assurance du même nom. Boursorama Banque appartient à la Société Générale. BforBank appartient au Crédit Agricole, tandis que Fortuneo est la propriété du Crédit Mutuel Arkéa. La BNP Paribas possède la banque en ligne Hello Bank, et depuis 2017 le compte Nickel.

En effet, la banque d’Antin a racheté pour 200 millions d’euros le N°1 du compte sans banque et de la carte bancaire prépayée en France. ING Direct et la propriété de la banque hollandaise ING, Monabanq est détenu par le Crédit mutuel CIC, Orange Bank comme son nom l’indique est une filiale du groupe de téléphonie Orange.

Les tarifs d’une banque en ligne pour un usage au quotidien

Le succès des banques en ligne s’est bâti sur la gratuité d’une multitude de services standards. Toutefois, elle se rattrape en facturant les demandes particulières. Il est donc impératif de bien consulter leur grille de tarifs pour éviter les mauvaises surprises. Pour autant, ces frais extraordinaires sont sans aucune commune mesure avec les frais exigés par les banques traditionnelles. Parmi les services 100 % gratuits l’on peut noter les opérations en ligne, de frais de tenue de compte, la détention d’une carte bancaire internationale de base et les retraits dans les distributeurs automatiques de billets (DAB).

Les services payants dans la banque en ligne et les néo banque mobile

Vous vous en êtes probablement déjà rendus compte, la philanthropie est un mot qui ne figure pas dans le dictionnaire des banques. Il en va de même pour les banques en ligne, même si les tarifs appliqués sont souvent plus raisonnables que leurs homologues traditionnelles. Les banques en ligne se démarquent des réseaux classiques en ne proposant pas de packages bancaires forfaitaires.

Des solutions clés en mains souvent montrées du doigt pour leur coût exorbitant, et la présence de services inutiles pour le client. Les banques en ligne reprennent le même modèle que les néo banque mobile en proposant des services à la carte. Un réel avantage pour le client qui ne se voit facturer que ce qu’il consomme. Pour en savoir plus sur les écarts de tarifs nous vous invitons à consulter nos différents classements et comparatifs de compte sans banque.

Gare à la facturation des services exceptionnels

Bien que cela puisse être une opération pour le moins fastidieuse. Nous vous conseillons vivement de prendre le temps d’examiner à la loupe la liste des tarifs pratiqués par votre banque. Que celle-ci soit une simple banque en ligne ou une néo banque mobile. L’objectif est de repérer les services exceptionnels que vous pourriez être amenés à utiliser de façon régulière, afin de déterminer si ceux-ci ne feront pas gonfler votre facture de base. Sachez tout de même que pour tous ces nouveaux acteurs.

Plus vous êtes indépendants et autonomes moins votre facture bancaire sera salée. Certaines opérations ou demandes particulières sont à fuir comme la peste, car elles sont susceptibles de faire exploser votre budget. C’est notamment le cas pour les incidents de paiement, tels que rejet d’un chèque ou d’un prélèvement automatique, et les procédures qui s’ensuivent. À savoir commission d’intervention, lettre de régularisation de solde débiteur, autant d’opérations extraordinaires qui sont taxées au tarif maximum légal.

La carte bancaire est-elle toujours gratuite ?

La gratuité de la carte bancaire est l’argument séduction N°1 de la banque en ligne et néo banque mobile. Pour autant, la gamme de la carte bancaire est conditionnée à un montant de revenus ou d’épargne. Ainsi pour obtenir une carte bancaire haut de gamme, il faut pouvoir trouver un certain niveau de revenu.

Certains acteurs la facture, même si son tarif sera toujours moins élevé que ce qui se pratique dans une banque de réseau. La gratuité de la carte bancaire est bien souvent soumise à des conditions d’utilisation liée à la fréquence de paiement avec celle-ci. Si ces conditions ne sont pas respectées, alors la banque se réserve le droit de prélever des frais.

Existe-t-il des frais de tenue de compte ?

Comme évoqué succinctement un peu plus haut dans cet article, les frais de tenue de compte sont quasiment inexistants pour la majorité des acteurs. Toutefois, dans le monde de la néo banque mobile un acteur se distingue, C-Zam appartenant au groupe de grandes distributions Carrefour. En effet c’est le seul à prélever systématiquement un euro par mois pour couvrir les frais de tenue de compte.

Pour les autres acteurs, ceux-ci ne sont prélevés que lorsque l’utilisateur n’effectue pas assez d’opérations. C’est notamment le cas d’Orange Bank qui prélève cinq euros par mois si l’utilisateur n’effectue pas au minimum trois paiements par mois avec sa carte bancaire ou son téléphone mobile, idem pour le compte sans banque N26. ING directe applique la même politique si le compte dispose chaque mois de moins de 1 200 € de versement ou de moins de 5 000 € d’encours.

Les découverts bancaires sont-ils autorisés ?

La situation bancaire des Français est disparate, pour autant un Français sur quatre se retrouve dans le rouge chaque mois. Dès lors la question des découverts bancaires est primordiale pour de nombreux Français. Si la majorité des banques en ligne autorise le découvert, ce n’est pas le cas pour les néo banque mobile N26, Revolut, Nickel et C-Zam. Le barème moyen pratiqué par les banques à distance en cas de découvert autorisé est de sept à 8 % par an. Celui-ci grimpe à 16 % lorsque le découvert autorisé est dépassé.

Les retraits sont-ils payants ou limités à un réseau ?

Banque en ligne et néo banque mobile distributeur-automatique-de-billetsLa facturation des retraits d’espèces dans les distributeurs automatiques de billets peut alourdir votre facture bancaire. Bonne nouvelle, contrairement aux banques traditionnelles incitant leurs clients un effectuer des retraits que dans les GAB de leur réseau. Les banques en ligne ne peuvent utiliser cette politique, pour la simple et bonne raison qu’elles ne disposent pas des guichets automatiques de billets.

Dès lors, en tant que client d’une banque en ligne qu’importe le montant du retrait d’espèces dans un distributeur, il ne vous coûtera pas un centime. C’est ainsi, le cas pour Axa Banque, Fortuneo, BforBank, Boursorama Banque. Cette politique de zéro commission sur les retraits d’espèces dans l’Hexagone, s’applique aussi pour les retraits dans la zone euro.

Retraits d’espèces, qu’en est-il des néo banque mobile ?

Du côté des néo banque mobile, la situation est un peu plus disparate. Ainsi chez Nickel, tout retrait est facturé 1 €, et ce même après son rachat par la BNP Paribas. Pour les utilisateurs du coffret de C-Zam, le montant facturé et de 1 € par retrait « déplacé », c’est-à-dire en dehors du réseau de DAB de Carrefour Banque et de BNP Paribas.

Enfin, pour l’allemande N26, les cinq premiers retraits chaque mois sont gratuits, puis sont facturés 2 € à partir de la 6e opération. La néo banque britannique Revolut facture 2 % de la somme au-delà de 200 € retirés dans le mois (400 € pour la clientèle premium). Orange Bank ne prélève absolument aucun frais commission pour tous retrait dans un guichet automatique de billets.

Retraits Hors de la zone euro

Les retraits d’espèces hors de la zone euro sont beaucoup plus chers. Les frais et commissions grimpent en flèche, la faute aux frais fixes forfaitaires auquel il faut ajouter des frais variables. En général les frais fixes forfaitaires sont compris entre 1,52 euros par retrait, tandis que les frais variables sont compris entre 1,7 et 2 % du montant du retrait. Les enseignes qui facturent le moins leurs clients leur de retrait hors de la zone euro, dispose en général d’un réseau global.

C’est la raison pour laquelle dans cet exercice, la banque en ligne la plus frugale est Hello Bank. Celle-ci appartenant au groupe BNP Paribas. Ses clients peuvent profiter du réseau Global Network offrant la gratuité des retraits dans plus de 50 pays. À noter que certaines banques en ligne offrent des tarifs plus avantageux pour leur client premium (compte premium ou carte bancaire haut de gamme). C’est notamment le cas pour Monabanq, N26.

Dépôt et récupération de chèques avec une banque en ligne

La France est l’un des rares pays au monde a encore utilisé massivement le chèque. Dès lors avec une banque en ligne et donc une banque sans guichet. Il est légitime de se demander comment faire pour déposer de l’argent liquide, un chèque ou récupérer un chéquier ou même comment faire pour déposer des espèces ? Lorsque la banque en ligne est une filiale d’une banque classique, la solution est simple. Celle-ci permet en effet de déposer les chèques ou l’argent liquide au sein des agences de la maison mère, ou dans les automates des agences bancaires.

Pour toutes les autres banques en ligne, le client n’aura d’autre choix que d’envoyer les chèques par voie postale. Pour autant, les banques en ligne proposent depuis peu une nouvelle fonctionnalité. Les utilisateurs peuvent scanner leur chèque avec leur Smartphone, ou remplir un formulaire en ligne dans leur espace client. Si cette solution est un pas en avant, il n’empêche qu’au final il sera toujours nécessaire d’envoyer le chèque par courrier.

Le versement des espèces est à l’heure actuelle impossible, sauf pour les filiales de banques de réseau. Dès lors pour les clients des autres banques, il leur faudra dans un premier temps effectué le dépôt des espèces sur leur compte bancaire, avant d’effectuer un virement vers leur banque en ligne où leur néo banque mobile.

Sans agence, comment entrer en contact avec un conseiller ?

Banque en ligne et néo banque mobile contact-conseillerL’un des autres freins à l’adoption massive des nouvelles solutions bancaires. Tels que la banque en ligne où la néo banque mobile reste l’absence de contact physique avec un conseiller. Pour pallier à cet inconvénient, ces nouveaux acteurs mettent en œuvre des solutions innovantes basées sur les moyens de communication modernes. Ainsi, la majorité d’entre elles peuvent être jointe par téléphone six jours sur sept, avec des plages horaires plus étendues.

Les appels peuvent être passés en semaine jusqu’à 22 heures pour certaines enseignes. Le samedi, alors que de nombreuses agences classiques sont fermées le matin, même si certaines couvrent jusqu’à midi. Les banques à distance sont accessibles de neuf heures à 18 heures, certaines permet même la visioconférence. Avec le développement de l’intelligence artificielle, les acteurs les plus en pointe fournissent un conseiller virtuel.

Les solutions de communication modernes des néo banque mobile

Une solution qui vient en complément avec les traditionnels e-mails, les SMS, les chats en direct et depuis peu les réseaux sociaux comme Twitter ou Facebook. Malgré ce foisonnement de moyens de communication, l’historique de vos comptes et l’accès à votre dossier permettent un suivi « continu et personnalisé ». Certaines enseignes (Hello Bank) revendiquent une équipe d’interlocuteurs spécialisés destinés à répondre à des demandes spécifiques (prévoyance, assurance vie, crédits).

Les néo banque mobile toujours à la pointe de l’innovation fournisse des moyens de communication digitale extrêmement élaborée. D’une part, tous les moyens sont accessibles bouts des doigts, via le désormais incontournable Smartphone. Ce qui fournit une rapidité et une affectivité sans concurrence, comparé aux solutions proposées par les plus anciennes.

Consulter le comparatif des cartes bancaires prépayées et néo banques.

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Comment se protéger des fraudes à la Carte Bancaire ? 5/5 (6)

Comment se protéger des fraudes à la Carte Bancaire

D’après une étude récente les fraudes à la carte bancaire sont en recrudescence. Que ce soit en France ou à l’étranger. Les escroqueries de type fraudes à la carte bancaire sévissent et font de nombreuses victimes tous les jours. Bien que le risque zéro n’existe pas. Il est possible de se prémunir de la majorité des fraudes à la carte bancaire en respectant certaines conditions.

Des moyens simples et efficaces pour se prémunir des fraudes à la carte bancaire que nous vous proposons de découvrir dans cet article spécial. Pour que vous puissiez comprendre comment les fraudes sur les moyens de paiement électronique sont réalisées. Découvrir quelles sont les moyens à mettre en œuvre pour éviter les escroqueries sur votre carte bancaire. Mais aussi les procédures afin de faire opposition sur votre carte bleue.

La carte bancaire prépayée est sans doute solution la plus efficace pour limiter les fraudes à la carte bancaire. Fonctionnant de la même manière qu’une carte bancaire classique. La carte bancaire prepayée rechargeable comme son nom l’indique d’une carte bancaire que l’on peut recharger avec des fonds. Ainsi, même en cas de vol ou de fraude. Le montant subtilisé par l’escroc ne peut en aucun cas dépasser le solde disponible sur la carte bancaire prépayée.

La première des choses affaire pour se protéger des fraudes à la carte bancaire. C’est de consulter quotidiennement son compte bancaire. Une opération d’autant plus simple aujourd’hui. La majorité des banques fournissent un accès via Internet à une interface de gestion de son compte bancaire. C’est le moyen le plus sûr de vérifier que chaque dépense effectuée a bien été réalisée par le titulaire du compte. De plus, cela permet de détecter rapidement les anomalies et ainsi prévenir sa banque pour limiter les effets d’une fraude sur son moyen de paiement électronique.

Comment les fraudes à la carte bancaire se produisent-elles ?

Comment se protéger des fraudes à la Carte Bancaire-monantsForce est de constater que les fraudeurs aux moyens de paiement électronique ont une imagination fertile. Certains vont même jusqu’à récupérer vos données bancaires en fouillant dans votre poubelle. D’autres plus raffinés vont pirater avec des moyens informatiques vos données bancaires. Aussi surprenant que cela puisse paraître, il n’est pas rare que les escrocs fassent vos poubelles afin de de récupérer les facturettes, ou autres documents confidentiels.

Une fois en leur possession il leur est plus facilement possible d’effectuer des achats illégaux notamment sur Internet. Ou encore émettre des faux ordres de virement sur un compte domicilié dans un paradis fiscal, ou sur une carte bancaire prépayée qui leur fournit l’anonymat indispensable pour agir à visage couvert.

Beaucoup plus rare, certaines fraudes à la carte bancaire sont le fait d’employé malhonnête, ou même d’un proche indélicat. La méthode utilisée consiste à prendre en photo votre carte bancaire. L’objectif étant de noter votre numéro de carte bleue, sa date d’expiration et le pictogramme figurant au dos de celle-ci. C’est en effet grâce à ses trois informations qu’il est possible d’effectuer des achats en ligne sur des sites marchands.

Les fraudes à la CB sur un site de vente en ligne

https-Comment se protéger des fraudes à la Carte BancaireLa fraude à la carte bancaire peut aussi être due à un site Web marchand mal sécurisé. Pire, il arrive que ce soit le site Internet de votre banque qui se soit fait pirater les données de ses clients. Un autre cas de figure de fraude réside en l’ingénierie sociale. Le voleur se fait alors passer pour une personne d’autorité, par exemple un employé bancaire, un représentant des forces de l’ordre en vous demandant de fournir vos numéros de cartes bancaires.

Ce cas de figure est bien plus fréquent qu’on ne le pense. C’est malheureusement le plus difficile pour la victime. Car dans ce cas précis, étant donné que vous avez divulguez des informations confidentielles. L’assurance de votre CB rejettera surement votre demande d’indemnisation.

C’est la raison pour laquelle votre banque vous informe de ne jamais communiquer vos données bancaires à qui que ce soit. Vous devez garder votre carte bleue ou votre carte de crédit dans un lieu sûr. De même le code confidentiel ne doit jamais être divulgué même un membre de votre famille.

Comment se prémunir des fraudes à la carte bancaire ?

Maintenant que vous connaissez les différents types de fraude à la carte bancaire. Nous vous proposons quelques conseils pratiques afin d’éviter les escroqueries sur vos moyens de paiement électronique. Aussi simple et logique que cela puisse paraître, vous devez toujours utiliser votre carte bancaire à l’abri des regards indiscrets. Que ce soit votre numéro de carte, la date d’expiration ainsi que son pictogramme, il en va de même pour le code confidentiel. Une fois le règlement effectué, la facturette est mise doit être détruite de telle façon qu’il soit impossible de reconstituer votre numéro de carte bancaire

Si vous disposez de plusieurs cartes bancaires, éviter de toutes les emporter avec vous. Comme évoqué précédemment. Il est impératif de faire vos comptes chaque semaine, si vous ne pouvez le faire chaque jour afin de comparer vos facturettes de paiement CB avec les débits constatés sur votre relevé de compte bancaire. Si vous détectez une opération suspecte, alors contactez immédiatement votre banque afin de faire opposition sur votre carte bancaire

Faire opposition à votre CB pour éviter la fraude

https-Comment se protéger des fraudes à la Carte BancaireEn France, il existe deux méthodes pour faire opposition sur une carte bancaire après vol ou perte de celle-ci. La première méthode consiste à contacter le centre d’opposition aux cartes bancaires. Celui-ci est ouvert sept jours sur sept et 24 heures sur 24. Le coût d’un appel vers le centre d’opposition carte bancaire est le même que celui d’un numéro fixe plus service payant. Peu importe que l’appel ait été effectué à partir d’un téléphone fixe d’un téléphone mobile. Le numéro de téléphone du centre d’opposition carte bancaire et le 0 892705 705. Celui-ci peut être joignable depuis l’étranger en composant le +33 442 605 303.

Vous pouvez aussi vous rendre dans votre agence bancaire munie d’une pièce d’identité et de votre numéro de compte. Il est aussi possible d’appeler le centre relation billet de votre banque durant le week-end afin de faire une opposition immédiatement sur votre carte bancaire. Une fois l’opposition effectuée, la carte bancaire devient inutilisable. Si vous l’aviez perdue et que vous l’avez retrouvée après opposition, vous devez vous rendre dans votre agence bancaire pour demander une nouvelle CB et vous jetez l’ancienne.

Toujours déposer une plainte au commissariat

Une fois la mise en opposition sur la carte bancaire, nous vous conseillons de vous rendre au commissariat ou à la gendarmerie la plus proche de votre domicile. Afin de faire un dépôt de plainte, celui-ci pourra vous être utile lors de la déclaration des montants frauduleusement utilisés. En effet, après une fraude à la carte bancaire, vous devrez vraisemblablement remplir un dossier de remboursement des sommes frauduleusement prélevées sur votre compte bancaire.

Pour en savoir plus, sur les meilleures offres carte bancaire prépayée et compte sans banque, nous vous invitons à consulter le comparatif carte bancaire prépayée,

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Problème de paiement sur internet avec sa carte bleue 5/5 (7)

Problème de paiement sur internet avec sa carte bleue

Malgré de nombreuses avancées, un problème de paiement sur Internet avec sa carte bleue n’est pas à exclure. En effet, aujourd’hui toutes les cartes bancaires permettent de régler des achats sur Internet sans frais ni commissions supplémentaires, et ce de façon totalement sécurisée. Pour autant, il peut arriver qu’un règlement ne puisse être effectué. Les causes de ce refus de paiement peuvent être multiples. Dans cet article, nous allons passer en revue les différentes raisons pouvant expliquer le pourquoi du comment d’un problème de paiement sur Internet avec sa carte bleue. Nous vous proposerons aussi les différentes solutions permettant de finaliser l’achat avec ou sans carte bancaire. Allant de la carte bancaire prépayée, à la carte virtuelle ou E-carte bleue, au portefeuille virtuel, en passant par le virement bancaire en ligne.

Quelles sont les sources d’un problème de paiement sur Internet

Problème de paiement sur internet avec sa carte bleueLes raisons pour laquelle votre carte bancaire ne passe pas sur Internet peuvent être de différentes natures. La plus fréquente reste sans aucun doute la non activation de l’achat à distance pour votre carte bancaire. En effet, l’option d’achat à distance d’une carte bancaire n’est pas activée par défaut. La raison est toute simple, les banques aujourd’hui prennent les devants afin de lutter contre la fraude à la carte bancaire.

Si cela peut s’avérer être un désagrément, ce n’est rien en comparaison d’une fraude à la carte bancaire. Pour information, la fraude à la carte bancaire sur les paiements sur Internet représente un énorme manque à gagner. Ainsi, pour y remédier en cas de problème de paiement sur Internet avec votre carte bancaire. Il suffit simplement de contacter votre banque, afin que celle-ci puisse activer l’option paiement en ligne. Sachez que votre banque activera cette option gratuitement. Les procédures varient en fonction de l’établissement bancaire. Dès lors nous vous conseillons de vous rapprocher de votre conseiller, ou de poser la question lors de la commande de votre carte bancaire.

Le dépassement de plafond de paiement de votre carte bancaire.

Comme vous le savez probablement, chaque carte bancaire un plafond de paiement. Dès lors, votre problème de paiement sur Internet peut venir de là. En effet, il est probable que le solde disponible sur votre compte bancaire ne soit pas suffisant pour régler l’achat. Ou encore, que vous ayez dépassé votre autorisation de découvert, si vous disposez d’une carte bancaire avec autorisation de découvert. Là encore pour régler le problème il faudra contacter votre banquier. Celui-ci vous confirmera si la raison du blocage et bien un dépassement d’autorisation de découvert. Selon la somme à l’origine de l’incident de paiement, celui-ci pourra déplafonner votre carte bleue de façon temporaire.

Ce problème de paiement sur Internet est plus fréquent qu’il n’y paraît. C’est notamment le cas lorsque le montant à régler est conséquent, comme par exemple pour l’achat de billet d’avion. Enfin, sachez que des frais supplémentaires peuvent être appliqués pour le déplafonnement de votre carte bancaire. Cette opération est facturée plus ou moins chère en fonction de votre banque. Là encore, il est primordial de se renseigner sur les conditions générales d’utilisation de votre carte bancaire, afin d’éviter les mauvaises surprises.

Contactez le service client du site marchand

Si le problème de paiement sur Internet ne provient d’aucun des cas évoqués précédemment. Alors il faudra contacter directement les responsables du site de vente en ligne. En France, la loi les oblige à mettre en place une hotline, ou un chat en ligne afin de renseigner les clients. Le service clientèle site marchand pourra alors vous renseigner sur les causes du refus de paiement en ligne. Les causes peuvent être multiples, la plupart du temps il s’agit souvent d’un problème quant à la fourniture des informations indispensables pour effectuer le paiement par carte bleue.

Le portefeuille virtuel PayPal, une méthode de paiement alternative

Paypal-Problème de paiement sur internet avec sa carte bleueSi malgré toutes les solutions proposées, le problème de paiement sur Internet persiste. Alors c’est tout simplement que votre carte bancaire ne peut être utilisée pour effectuer un règlement sur Internet. Dès lors, il faudra alors, soit utiliser une autre carte bancaire, soit se tourner vers une méthode de paiement alternative. La solution la plus efficace et d’utiliser une deuxième carte bancaire. D’autant plus qu’aujourd’hui la majorité des banques propose une deuxième carte bleue gratuitement.

La plupart des sites de vente en ligne proposent différents modes de paiement. Le plus communément utilisé après la carte bancaire reste le portefeuille virtuel PayPal. Le portefeuille électronique est une solution simple et rapide, qui plus est extrêmement sécurisé. En effet, une fois votre compte PayPal ouvert et activé, vous n’aurez plus besoin d’indiquer vos coordonnées bancaires pour effectuer vos achats en ligne.

Le virement bancaire en ligne

Le virement bancaire reste une autre solution alternative au règlement par carte bancaire par portefeuille virtuel. Quoi que plus long à mettre en place, cette solution n’est malheureusement pas disponible dans toutes les banques. En effet, le virement bancaire en ligne n’est pas tout à fait identique au virement bancaire classique. D’autant plus que tous les commerçants en ligne ne proposent pas cette solution de paiement alternative. De plus, c’est une solution plus complexe puisqu’il faut référencer le virement afin que l’opération puisse être traçable. Le virement nécessite plus de temps pour être effectué, dès lors la réception de votre commande en sera retardée.

La carte bancaire prépayée ou rechargeable

nickel Problème de paiement sur internet avec sa carte bleueLa carte bancaire prépayée, ou carte bancaire rechargeable est une solution de plus en plus utilisée pour les achats en ligne. C’est une solution à privilégier pour éviter les risques de fraude bancaire pouvant compromettre votre compte principal. En effet, les cartes bancaires prépayées disposent d’un solde qu’il est impossible de dépasser. Celle-ci fonctionnant selon le principe de l’autorisation systématique avant tout règlement.

Elles sont disponibles dans la plupart des bureaux de tabac, comme celles de la marque nickel, ou AnyTime, ou encore PaySafeCard. D’autres cartes bancaires prépayées sont uniquement disponibles sur Internet. C’est notamment le cas pour les cartes bancaires prépayées de la marque N 26, Veritas Card, PCS, CB lib, etc. si la majorité de ses acteurs proposent une carte bancaire prépayée Visa MasterCard gratuitement. Vous devrez en revanche payer un montant à chaque recharge ou transactions réalisées avec votre carte bancaire prépayée.

La carte bancaire virtuelle ou e-carte bleue

e-carte-bleue-Problème de paiement sur internet avec sa carte bleueEnfin, il est aujourd’hui possible d’effectuer ses achats en ligne en utilisant une carte bancaire virtuelle ou e-carte bleue. En effet, la carte virtuelle est proposée par toutes les banques françaises depuis près de 20 ans. C’est une solution extrêmement sécurisée, puisqu’elle permet d’éviter les fraudes en générant un numéro de carte bancaire à usage unique.

Ce service n’est pas gratuit, et ce montant dépend encore une fois de votre établissement bancaire. Sachez qu’il existe deux types de facturation, soit un montant de gestion fixe, ou un montant pour chaque paiement par carte virtuelle. Son mode de fonctionnement nécessite l’installation d’un logiciel vous permettra de générer des numéros de cartes bancaires uniques.

Les précautions à prendre lors d’un paiement en ligne

Comme évoqué précédemment, les règlements sur Internet ne sont pas exempts de risques. Dès lors avant d’effectuer un règlement en ligne. Il est nécessaire de prendre quelques mesures pour éviter de se faire pirater sa carte bancaire. La première des choses est de bien vérifier que le site marchand et sécurisé grâce à la technologie SSL. Pour savoir si le site de vente en ligne utilise cette technologie, il faut regarder dans son navigateur si le nom de domaine commence par le sigle https.

Pour éviter les risques de fraude préférez toujours un site renommé. Pensez aussi à consulter les commentaires des utilisateurs, prenez le temps de lire les mentions légales ainsi que les conditions de vente. Cela vous permettra de vérifier que l’entreprise qui opère le site de vente en ligne est bien enregistrée. Ce qui vous permettra en cas de litige pouvoir la contacter.

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Virement non reçu que faire ? 5/5 (6)

Virement non reçu que faire

Rien de plus énervant qu’un virement non reçu dans les délais prévus. Les jours passent et les sommes que vous attendiez sur votre compte bancaire n’ont toujours pas été crédités. L’inquiétude grandissant vous vous posez des questions. Et vous demandez pourquoi diable ce virement n’a toujours pas été reçu. Rassurez-vous dans la majorité des cas, il existe toujours une explication logique à tout virement non reçu. Dans cet article nous vous proposons des solutions et des pistes pour récupérer la somme qui vous est due.

Délai de traitement interbancaire d’un virement en France

sepa-Virement non reçu que faireEn cas de virement non reçu, vous devez savoir qu’il existe un délai de traitement interbancaire normal. Bien que cette situation puisse être stressante d’autant plus s’il s’agit d’une somme importante. Il faut garder à l’esprit que le délai de traitement d’un virement dépend de plusieurs facteurs. En effet, le temps de traitement d’un virement au niveau national varie entre 24 et 48 heures, hors jours fériés.

Le délai peut même être réduit à moins de 24 heures, à l’image de ce qui se fait lors de virement entre cartes bancaires prépayées de meme marque, ou lorsqu’il s’agit de virements entre compte bancaire de la même enseigne. Par exemple entre deux comptes domiciliés à la BNP Paribas, le virement peut être effectué dans la même journée. Grâce à la mise en place du virement SEPA, les virements intra européens peuvent être crédités en un jour ouvrable.

Délais de traitement d’un virement international

Sans surprise, lorsqu’il s’agit d’un virement international. Dans le sens étranger vers l’Hexagone, alors la durée de traitement d’un virement est forcément plus longue. En cas de virement non reçu au-delà de sept jours, alors qu’il y a un problème. En effet, les virements internationaux prennent en général sept jours ouvrés avant d’être crédité sur votre compte bancaire. Sachant que dans une semaine il y a cinq jours ouvrés. Un virement international peut s’étendre sur deux semaines, soit les cinq jours ouvrés, le week-end, et deux autres jours ouvrés.

Virement non reçu suite à une erreur de coordonnées bancaires

erreur-Virement non reçu que faireL’une des raisons les plus fréquents à un virement non reçu est souvent suite à une erreur dans la saisie de votre numéro de compte. Dans le cas d’un virement national, au-delà de 48 heures les fonds ne sont toujours pas disponibles. Alors il est temps de se poser des questions, et plus précisément de poser des questions à l’émetteur du virement. Il faudra alors vérifier que le donneur d’ordre ne se soit pas trompé en saisissant les coordonnées bancaires (BIC pour la norme Swift (Society for worldwide Interbank Financial Telecommunication) et IBAN). Pour rappel, le code IBAN est une norme permettant de numéroter de façon unique compte bancaire. Le code BIC (Bank Identifier Code) est quant à l’identifiant international de la banque

Il n’y a pas de demi-mesure, si un seul numéro est incorrect. Alors, la banque ne reconnaît pas le numéro de compte, le virement ne peut donc pas aboutir. En cas de virement non reçu au bout de huit jours, alors nous vous conseillons de contacter l’émetteur. Ceci afin de vérifier avec cette personne l’exactitude des coordonnées bancaires.

Virement non reçu suite à une perte de RIB

Aussi surprenant que cela puisse paraître, en cas de virement non reçu, c’est tout simplement parce que la personne n’a pas encore émis l’ordre de virement. Les raisons peuvent être multiples, si la personne est de bonne foi. Cela peut être dû à la perte de votre RIB (relevé d’identité bancaire). Ou dans le cas d’un organisme social, d’une entreprise. Il manque tout simplement un élément à votre dossier. Bref, vous l’aurez compris, il existe une multitude de raisons expliquant pourquoi une somme d’argent n’a pas encore été viré sur votre compte.

Virement non crédité pour vérification

Virement non reçu que faireAujourd’hui, la majorité des gouvernements ont durcit leurs lois pour lutter contre le blanchiment d’argent. En France, c’est l’agence Tracfin qui s’occupe de la vérification des opérations financières douteuses ou suspectes. Ainsi pour des raisons de sécurité bancaire, les sommes importantes transférées par virement nécessitent plus de vérification. La loi française oblige la banque à se renseigner de façon exhaustive sur la provenance des fonds.

Il vous appartient donc de justifier la provenance d’une telle somme d’argent, c’est-à-dire au-delà de 10 000 €. S’il vous est impossible de justifier l’origine des fonds, alors ceux-ci seront renvoyés à l’expéditeur. En cas de suspicion de fraude, le virement est donc placé en attente de validation. Jusqu’à ce que vous puissiez trouver que les fonds attendus sont légitimes.

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Comment payer sur Internet sans carte bancaire ? 5/5 (5)

Comment payer sur Internet sans carte bancaire

Découvrez dans cet article comment payer sur Internet sans carte bancaire. En effet, si la simple idée de faire la queue lors de sessions de shopping vous effraie. Alors l’E-shopping est la solution idéale pour vous. Pour autant, cette solution offre de nombreux avantages a inévitablement des inconvénients. Le premier étant la sécurité, car payer avec une carte bancaire sur Internet présente inévitablement des risques. Serait-il possible de concilier le meilleur des deux mondes afin de payer sur Internet sans carte bancaire ? Bonne nouvelle, la réponse est depuis peu oui. Il existe désormais de nombreux moyens de paiement permettant de régler sans pour autant communiquer ces informations bancaires.

PayPal pour payer sur Internet sans carte bancaire

Comment payer sur Internet sans carte bancaireLe portefeuille électronique est la première solution permettant de payer sur Internet sans carte bancaire. Vous avez probablement dû entendre parler de PayPal, le leader des portefeuilles électroniques. Fort de ces 250 millions d’utilisateurs dans le monde. PayPal s’est rapidement imposé comme la solution naturelle face à la carte bancaire classique. Premier portefeuille virtuel au monde, PayPal permet de payer sur Internet sans carte bancaire. Les services proposés ne s’arrêtent pas là. Puisque PayPal permet aussi d’envoyer et de recevoir de l’argent à ses proches.

Pour autant, il est indispensable de disposer d’une carte bancaire afin d’ouvrir un compte PayPal. Toutefois, une fois l’ouverture de compte effectué, les informations bancaires ne sont jamais transmises aux commerçants. De plus le portefeuille virtuel numéro un au monde rembourse intégralement les sommes en cas de litige. Cerise sur le gâteau, PayPal est un service gratuit pour l’acheteur. En effet, les commissions prélevées afin de couvrir les frais de transaction sont à la charge du commerçant.

L’e-carte bleue, carte virtuelle très pratique

Comment payer sur Internet sans carte bancaireUne autre solution séduisante pour acheter sur Internet sans carte bancaire est la carte virtuelle. Aussi appelé e-numéro ou e-carte bleue, c’est un service qui permet de générer des numéros de cartes bancaires aléatoires. Ce qui fournit une sécurité infaillible, puisque chaque numéro est à usage unique. Dès lors, la carte virtuelle empêche toute fraude à la carte bancaire. Contrairement à une idée reçue, ce service existe depuis de nombreuses années déjà. Les banques furent les premières à le à proposer. Aujourd’hui, les émetteurs de cartes bancaires prépayées et cartes bancaires rechargeables le proposent systématiquement.

Le mode de fonctionnement d’une carte virtuelle est on ne peut plus simple. Une fois la demande effectuée via le site Internet de la banque. Ou lorsqu’il s’agit d’une carte bancaire prépayée via l’application de gestion. L’e-numéro est ensuite envoyé sous forme de mémo papier ou alors comme logiciel téléchargeable directement. Solution pratique et simple à utiliser, le seul bémol étant que tous les sites Internet ne sont pas compatibles. Toutefois, cela ne concerne qu’une minorité de sites marchands. Et leur nombre diminue d’année en année.

Paysafecard, la carte prépayée à usage unique

Comment payer sur Internet sans carte bancaireLa carte bancaire prépayée à usage unique de type Paysafecard est une alternative séduisante pour payer sur Internet sans carte bancaire. Elle ressemble comme deux gouttes d’eau à une carte bancaire classique, ou une carte bancaire rechargeable. À la différence près qu’elle ne peut être utilisée qu’une seule fois. Ce type de cartes prépayées à usage unique est chargée avec différent montant, 10, 25,50 et 100 €. Les cartes de type Paysafecard sont mises en vente dans de nombreux points de vente, plus particulièrement dans les bureaux de tabac. Il est même possible d’effectuer des retraits dans un distributeur automatique de billets, puisqu’elles sont livrées avec un code Pin. Un code de paiement est aussi fourni afin de régler ses achats sur Internet. Sachez qu’il est possible pour les achats plus conséquents d’utiliser plusieurs cartes.

Votre abonnement Internet est également un moyen de paiement

L’abonnement Internet est une option plus méconnue permettant de régler ses achats sur Internet sans carte bancaire. C’est l’opérateur historique numéro un en France Orange qui fut le premier à proposer ce service. Rapidement ses concurrents Free, SFR et Bouygues ont proposé ce service innovant. Son mode de fonctionnement est on ne peut plus simple et sécurisé. En effet, les achats effectués sont tout simplement ajoutés au montant de l’abonnement Internet. Toutefois, bien qu’étant très pratique, cette solution ne permet pas d’effectuer des achats au-delà de 60 € par mois.

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